Fair Credit Billing Act (FCBA)
Mikä on Fair Credit Billing Act -laki?
Vuoden 1974 Fair Credit Billing Act on liittovaltion laki, jonka tarkoituksena on estää epäreilu luottolaskutuskäytäntö. Siinä esitetään ohjeet, jotka koskevat sekä lainanantajia että kuluttajia laskutusotteiden virheisiin liittyvien riitojen käsittelyyn. Tällaisia virheitä ovat esimerkiksi väärään osoitteeseen lähetetyt lausunnot, laskentavirheet, luvattomat veloitukset ja kulut, jotka on kirjattu tuotteista, jotka kuluttajat ovat ostaneet, mutta joita ei saatettu.
Laskutusvirheen kiistäminen
Fair Credit Billing Act -lain mukaan velkojilla ja lainanottajilla on erityisiä velvollisuuksia laskutuskiistojen aikana. Laki koskee vain tilejä, jotka liittyvät luottokortteihin ja palautusveloitusliikkeisiin. Se ei koske osamaksulainoja, kuten huonekalujen tai ajoneuvojen ostoon käytettyjä lainoja.
Kiistaprosessi alkaa, kun lainanottaja huomaa virheen laskutusotteessa. Lainaajan tulee ilmoittaa luottokorttiyhtiölle kirjallisesti 60 päivän kuluessa siitä, kun luotonantaja on lähettänyt ensimmäisen virheilmoituksen. Ilmoitus (jonka tulee sisältää nimesi, osoitteesi, tilitietosi, yhteenveto kiistanalaisesta virheestä ja myyntikuitit tai muut asiakirjat) tulee lähettää kortinmyöntäjän osoitteeseen "laskutustiedusteluja" varten, ei osoitteeseen, johon lähetät maksut. Sinun tulee lähettää se sertifioidulla postilla toimitustodistukseksi. Muutoin vaatimuksesi ei välttämättä ole lainvoimainen.
Asiakkaan on riita-asian tutkintajakson aikana oikeus olla maksamatta kiistanalaista summaa tai siihen liittyviä kuluja. Sinun tulee kuitenkin maksaa luottokortilta muut kiistattomat kulut.
Luotonantajan on vastattava sinulle 30 päivän kuluessa kiistailmoituksen vastaanottamisesta ja selitettävä, kuinka se aikoo korjata ongelman. Lain mukaan velkojan on ratkaistava riita kahden seuraavan laskutusjakson aikana. Tutkinnan päätyttyä velkojan on kirjoitettava sinulle ja selitettävä havainnot. Jos sinun on maksettava kiistanalaiset maksut, velkojan on ilmoitettava, kuinka paljon olet velkaa ja miksi. Jos asiakas ei ole vastuussa kiistanalaisista maksuista, luotonantajan on ilmoitettava, mitä se tekee virheen korjaamiseksi.
Muut velkojan velvollisuudet
Fair Credit Billing Act -laissa luetellaan muut luotonantajan velvollisuudet, mukaan lukien milloin ja mihin laskutustiedot lähetetään, milloin maksut hyvitetään ja miten riita tulee käsitellä. Luotonantajan tulee:
Anna laskutustili asiakkaille, jotka ovat velkaa tai ovat velkaa enemmän kuin 1 dollari.
Lähetä laskut asiakkaan nykyiseen osoitteeseen vähintään 20 päivää ennen laskutusjakson päättymistä.
Anna kirjallinen ilmoitus oikeudesta kiistauttaa virheet asiakkaille, jotka avaavat uusia tilejä.
Luottomaksut samana päivänä vastaanotettu.
Palauta liikaa maksetut maksut viipymättä.
Pudota tileille kertyneet korot, jos se päättää, ettei asiakas ole vastuussa kiistanalaisista kuluista.
Älä uhkaa vahingoittaa asiakkaan luottoa tai sulkea tiliä riidan aikana.
Velkojalla, joka rikkoo Fair Credit Billing Act -lain menettelyjä, ei ole laillista oikeutta periä kiistanalaista velkaa ja enintään 50 dollarin rahoituskuluja, vaikka todisteet osoittaisivat selvästi, että asiakas on syyllinen. Asiakkaalla on myös oikeus nostaa kanne velkojaa vastaan FCBA:n rikkomisesta. Jos menestyt, perit riidanalaisen summan ja enintään kaksinkertaisen rahoituskulun.
Esimerkki Fair Credit Billing Act -lain
Yksi esimerkki Fair Credit Billing Act -lain toiminnasta on se, mitä tapahtuu, kun asiakas huomaa, että luottokorttiyhtiö ei ole hyvittänyt hänen tiliään laskutusjakson aikana suoritettua maksua ja veloittanut häneltä sakkomaksun puuttumisesta. Asiakkaalla on lain mukaan oikeus pyytää luottokorttiyhtiötä korjaamaan virhe sekä poistamaan sakko ja kertyneet korot.
##Kohokohdat
Esimerkkejä lain kattamista laskutusvirheistä ovat luvattomat veloitukset, veloitukset, joissa on virheellinen päivämäärä tai summa, ja laskentavirheet.
Fair Credit Billing Act -lain tarkoitus on tarjota kuluttajille suojaa epäreilulta laskutuskäytännöltä, joka kattaa "avoin" luottotilit, kuten luottokortit tai maksutilit.
Kuluttajilla on luottokorttilaskunsa vastaanottamisesta 60 päivää aikaa riitauttaa veloitus kortin myöntäjän kanssa.
FCBA suojelee kuluttajia sopimattomilta laskutuskäytännöiltä, kun taas FCRA suojelee kuluttajia heidän henkilötietojaan koskevilta sopimattomilta käytännöiltä.
Takaisinperintä on rahan palauttaminen asiakkaalle tietyn tapahtuman onnistuneen kiistan jälkeen.
