Akta Pengebilan Kredit Adil (FCBA)
Apakah itu Akta Pengebilan Kredit Adil?
Akta Pengebilan Kredit Adil 1974 ialah undang-undang persekutuan yang direka untuk menghalang amalan pengebilan kredit yang tidak adil. Ia menggariskan garis panduan yang terpakai kepada kedua-dua pemberi pinjaman dan pengguna untuk mengendalikan pertikaian tentang ralat pada penyata pengebilan. Ralat ini termasuk penyata yang dihantar ke alamat yang salah, ralat pengiraan, caj yang tidak dibenarkan dan caj yang diposkan untuk barangan yang dibeli oleh pengguna tetapi tidak diterima.
Mempertikaikan ralat pengebilan
Di bawah Akta Pengebilan Kredit Adil, pemiutang dan peminjam mempunyai tanggungjawab khusus semasa pertikaian pengebilan. Undang-undang hanya terpakai untuk akaun yang dikaitkan dengan kad kredit dan kad kedai caj pusingan. Ia tidak terpakai kepada pinjaman ansuran seperti yang digunakan untuk membeli perabot atau kenderaan.
Proses pertikaian bermula apabila peminjam menyedari ralat pada penyata pengebilan. Peminjam mesti memberitahu syarikat kad kredit secara bertulis dalam tempoh 60 hari selepas pemiutang menghantar penyata pertama dengan ralat. Notis (yang sepatutnya termasuk nama, alamat, maklumat akaun, ringkasan ralat yang dipertikaikan dan resit jualan atau dokumen lain) hendaklah dihantar ke alamat pengeluar kad untuk "pertanyaan pengebilan" dan bukan alamat yang anda hantar pembayaran. Anda harus menghantarnya melalui mel yang diperakui untuk bukti penghantaran. Jika tidak, tuntutan anda mungkin tidak mempunyai kedudukan undang-undang.
Semasa tempoh penyiasatan pertikaian, pelanggan tidak boleh membayar sebarang jumlah yang dipertikaikan atau caj berkaitan. Walau bagaimanapun, anda perlu membayar caj lain yang tidak dipertikaikan yang perlu dibayar pada kad kredit.
Pemiutang mesti bertindak balas kepada anda dalam masa 30 hari selepas menerima notis pertikaian dan menerangkan bagaimana ia merancang untuk membetulkan isu tersebut. Undang-undang memerlukan pemiutang menyelesaikan pertikaian dalam dua kitaran pengebilan seterusnya. Pada akhir penyiasatannya, pemiutang mesti menulis kepada anda dan menerangkan penemuannya. Jika anda mesti membayar caj yang dipertikaikan, pemiutang perlu menyatakan jumlah hutang anda dan mengapa. Jika pelanggan tidak bertanggungjawab ke atas caj yang dipertikaikan, pemiutang perlu memperincikan perkara yang akan dilakukan untuk membetulkan kesilapan.
Tanggungjawab pemiutang lain
Akta Pengebilan Kredit Adil menyenaraikan kewajipan lain pemiutang, termasuk bila dan tempat untuk menghantar penyata pengebilan, bila untuk mengkreditkan pembayaran dan cara mengendalikan pertikaian. Pemiutang mesti:
Sediakan penyata pengebilan kepada pelanggan yang berhutang atau berhutang lebih daripada $1.
Hantar bil ke alamat semasa pelanggan sekurang-kurangnya 20 hari sebelum kitaran pengebilan tamat.
Berikan notis bertulis tentang hak untuk mempertikaikan kesilapan kepada pelanggan yang membuka akaun baharu.
Pembayaran kredit pada hari yang sama diterima.
Bayar balik lebihan bayaran dengan segera.
Gugurkan faedah terakru yang dicaj ke akaun jika ia memutuskan pelanggan tidak bertanggungjawab ke atas caj yang dipertikaikan.
Tidak mengancam untuk membahayakan kredit pelanggan atau menutup akaun semasa pertikaian.
Pemiutang yang melanggar prosedur Akta Pengebilan Kredit Adil tidak mempunyai hak undang-undang untuk mengutip hutang yang dipertikaikan, dan sehingga $50 dalam caj kewangan, walaupun bukti jelas menunjukkan pelanggan yang bersalah. Pelanggan juga mempunyai hak untuk memfailkan tuntutan mahkamah terhadap pemiutang kerana melanggar FCBA. Jika anda berjaya, anda akan mengutip jumlah yang dipertikaikan dan sehingga dua kali ganda jumlah caj kewangan.
Contoh Akta Pengebilan Kredit Adil
Satu contoh cara Akta Pengebilan Kredit Adil berfungsi ialah apa yang berlaku apabila pelanggan mendapati bahawa syarikat kad kredit tidak mengkreditkan akaunnya untuk pembayaran yang dibuat semasa kitaran pengebilan dan mengenakan penalti kepadanya untuk pembayaran yang hilang. Mengikut undang-undang, pelanggan mempunyai hak untuk meminta syarikat kad kredit membetulkan kesilapan dan menghapuskan penalti dan faedah terakru.
##Sorotan
Beberapa contoh ralat pengebilan yang dilindungi oleh undang-undang termasuk caj yang tidak dibenarkan, caj dengan tarikh atau amaun yang salah dan ralat pengiraan.
Tujuan Akta Pengebilan Kredit Adil adalah untuk memberikan perlindungan kepada pengguna daripada amalan pengebilan yang tidak adil, meliputi akaun kredit "terbuka" seperti kad kredit atau akaun caj.
Pengguna mempunyai 60 hari dari masa mereka menerima bil kad kredit mereka untuk mempertikaikan caj dengan pengeluar kad.
FCBA melindungi pengguna daripada amalan pengebilan yang tidak adil, manakala FCRA melindungi pengguna daripada amalan tidak adil mengenai maklumat peribadi mereka.
Caj balik ialah pemulangan wang kepada pelanggan berikutan kejayaan pertikaian transaksi tertentu.
