Закон о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA)

Что такое Закон о справедливом выставлении счетов за кредит?

Закон о справедливом выставлении счетов за кредит от 1974 года — это федеральный закон, призванный предотвратить недобросовестную практику выставления счетов за кредит. В нем изложены руководящие принципы, применимые как к кредиторам, так и к потребителям при разрешении споров об ошибках в платежных ведомостях. К таким ошибкам относятся заявления, отправленные по неправильному адресу, ошибки в расчетах, несанкционированные платежи и платежи за товары, которые потребители приобрели, но не получили.

Оспаривание ошибки биллинга

В соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит кредиторы и заемщики несут особую ответственность во время споров о выставлении счетов. Закон применяется только к счетам, связанным с кредитными картами и возобновляемыми картами магазинов. Он не распространяется на ссуды в рассрочку, такие как те, которые используются для покупки мебели или транспортных средств.

Процесс спора начинается, когда заемщик замечает ошибку в выписке по счету. Заемщик должен уведомить компанию-эмитент кредитной карты в письменной форме в течение 60 дней после того, как кредитор отправил по почте первое заявление с ошибкой. Уведомление (которое должно включать ваше имя, адрес, информацию об учетной записи, краткое описание оспариваемой ошибки, а также товарные чеки или другие документы) должно быть отправлено на адрес эмитента карты для «запросов на выставление счетов», а не на адрес, на который вы отправляете свои платежи. Вы должны отправить его заказным письмом для подтверждения доставки. В противном случае ваше требование может не иметь юридической силы.

В течение периода расследования спора клиент может не платить оспариваемую сумму или связанные с этим расходы. Тем не менее, вы должны оплатить другие неоспоримые платежи, причитающиеся с кредитной карты.

Кредитор должен ответить вам в течение 30 дней с момента получения уведомления о споре и объяснить, как он планирует решить проблему. Закон требует, чтобы кредитор разрешил спор в течение следующих двух циклов выставления счетов. По окончании расследования кредитор должен написать вам и объяснить свои выводы. Если вы должны оплатить спорные расходы, кредитор должен указать, сколько вы должны и почему. Если клиент не несет ответственности за спорные расходы, кредитор должен подробно указать, что он сделает, чтобы исправить ошибку.

Другие обязанности кредитора

В Законе о справедливом выставлении счетов за кредит перечислены другие обязанности кредитора, в том числе, когда и куда отправлять счета-фактуры, когда зачислять платежи и как разрешать споры. Кредитор должен:

• Предоставьте выписку по счету для клиентов, которые должны или должны более 1 доллара США.

• Отправляйте счета на текущий адрес клиента не менее чем за 20 дней до окончания платежного цикла.

• Предоставить письменное уведомление о праве на оспаривание ошибок клиентам, открывающим новые счета.

• Платежи по кредиту в день получения.

• Своевременно возвращать переплату.

• Сбросить начисленные проценты, начисленные на счета, если он решит, что клиент не несет ответственности за спорные расходы.

• Не угрожать кредиту клиента или закрыть счет во время спора.

Кредиторы, которые нарушают процедуры Закона о справедливом выставлении счетов за кредиты, не имеют законного права на взыскание оспариваемой задолженности и до 50 долларов США в качестве финансовых сборов, даже если доказательства явно указывают на то, что клиент виноват. Клиент также имеет право подать иск против кредитора за нарушение FCBA. Если вы добьетесь успеха, вы получите оспариваемую сумму и до двух раз больше суммы финансового сбора.

Пример Закона о справедливом выставлении счетов за кредит

Одним из примеров того, как работает Закон о справедливом кредитном выставлении счетов, является то, что происходит, когда клиент обнаруживает, что компания-эмитент кредитной карты не зачислила на его счет платеж, сделанный в течение платежного цикла, и взимает с него штраф за пропущенный платеж. Согласно закону, клиент имеет право попросить компанию-эмитента кредитной карты исправить ошибку и снять штраф и начисленные проценты.

Особенности

• Некоторые примеры ошибок при выставлении счетов, подпадающих под действие закона, включают несанкционированные платежи, платежи с неправильной датой или суммой, а также ошибки в расчетах.

• Цель Закона о справедливом выставлении счетов за кредиты состоит в том, чтобы предоставить потребителям защиту от недобросовестной практики выставления счетов, охватывающей «открытые» кредитные счета, такие как кредитные карты или расчетные счета.

• У потребителей есть 60 дней с момента получения счета по кредитной карте, чтобы оспорить платеж с эмитентом карты.

• FCBA защищает потребителей от недобросовестной практики выставления счетов, а FCRA защищает потребителей от недобросовестной практики в отношении их личной информации.

• Возвратный платеж — это возврат денег покупателю после успешного оспаривания конкретной транзакции.