Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA)
驴Qu茅 es la Ley de Facturaci贸n Justa de Cr茅dito?
La Ley de Facturaci贸n Justa de Cr茅dito de 1974 es una ley federal dise帽ada para prevenir pr谩cticas injustas de facturaci贸n de cr茅dito. Describe las pautas que se aplican tanto a los prestamistas como a los consumidores para manejar disputas sobre errores en los estados de cuenta. Estos errores incluyen estados de cuenta enviados por correo a la direcci贸n incorrecta, errores de c谩lculo, cargos no autorizados y cargos publicados por bienes que los consumidores compraron pero no recibieron.
Disputar un error de facturaci贸n
Bajo la Ley de Facturaci贸n Justa de Cr茅dito, los acreedores y los prestatarios tienen responsabilidades espec铆ficas durante las disputas de facturaci贸n. La ley se aplica 煤nicamente a las cuentas asociadas con tarjetas de cr茅dito y tarjetas de tienda de cargo revolvente. No se aplica a los pr茅stamos a plazos, como los que se utilizan para comprar muebles o veh铆culos.
El proceso de disputa comienza cuando un prestatario nota un error en un estado de cuenta. El prestatario debe notificar a la compa帽铆a de la tarjeta de cr茅dito por escrito dentro de los 60 d铆as posteriores a que el acreedor envi贸 por correo el primer estado de cuenta con el error. El aviso (que debe incluir su nombre, direcci贸n, informaci贸n de cuenta, un resumen del error en disputa y recibos de venta u otros documentos) debe enviarse a la direcci贸n del emisor de la tarjeta para "consultas de facturaci贸n" y no a la direcci贸n a la que env铆a su pagos Debe enviarlo por correo certificado como comprobante de entrega. De lo contrario, es posible que su reclamo no tenga validez legal.
Durante el per铆odo de investigaci贸n de disputas, est谩 bien que un cliente no pague ning煤n monto en disputa o cargos relacionados. Sin embargo, debe pagar otros cargos indiscutibles adeudados en la tarjeta de cr茅dito.
El acreedor debe responderle dentro de los 30 d铆as posteriores a la recepci贸n del aviso de disputa y explicar c贸mo planea corregir el problema. La ley requiere que el acreedor resuelva la disputa dentro de los pr贸ximos dos ciclos de facturaci贸n. Al final de su investigaci贸n, el acreedor debe escribirle y explicarle sus hallazgos. Si debe pagar los cargos en disputa, el acreedor debe indicar cu谩nto debe y por qu茅. Si un cliente no es responsable de los cargos en disputa, el acreedor tiene que detallar lo que har谩 para corregir el error.
Otras responsabilidades del acreedor
La Ley de Facturaci贸n Justa de Cr茅dito enumera otras obligaciones del acreedor, incluido cu谩ndo y d贸nde enviar los estados de cuenta, cu谩ndo acreditar los pagos y c贸mo manejar una disputa. El acreedor debe:
Proporcionar un estado de cuenta a los clientes que deben o se les debe m谩s de $1.
Enviar las facturas al domicilio actual del cliente al menos 20 d铆as antes de que finalice el ciclo de facturaci贸n.
Proporcionar un aviso por escrito sobre el derecho a disputar errores a los clientes que abren nuevas cuentas.
Pagos de cr茅dito el mismo d铆a recibido.
Reembolso inmediato de sobrepagos.
Retirar los intereses acumulados cargados a las cuentas si decide que el cliente no es responsable de los cargos en disputa.
No amenazar con da帽ar el cr茅dito de un cliente o cerrar una cuenta durante una disputa.
Los acreedores que violen los procedimientos de la Ley de Facturaci贸n Justa de Cr茅dito no tienen el derecho legal de cobrar la deuda en disputa y hasta $50 en cargos financieros, incluso si la evidencia muestra claramente que el cliente tiene la culpa. El cliente tambi茅n tiene derecho a presentar una demanda contra un acreedor por violar la FCBA. Si tiene 茅xito, cobrar铆a el monto en disputa y hasta el doble del monto del cargo financiero.
Ejemplo de Ley de Facturaci贸n Justa de Cr茅dito
Un ejemplo de c贸mo funciona la Ley de Facturaci贸n Justa de Cr茅dito es lo que sucede cuando un cliente descubre que una compa帽铆a de tarjetas de cr茅dito no acredit贸 en su cuenta un pago realizado durante el ciclo de facturaci贸n y le cobr贸 una multa por el pago faltante. De acuerdo con la ley, el cliente tiene derecho a solicitar a la compa帽铆a de la tarjeta de cr茅dito que corrija el error y elimine la multa y los intereses acumulados.
Reflejos
Algunos ejemplos de errores de facturaci贸n cubiertos por la ley incluyen cargos no autorizados, cargos con fecha o monto incorrectos y errores de c谩lculo.
El prop贸sito de la Ley de Facturaci贸n Justa de Cr茅dito es brindar protecci贸n a los consumidores contra pr谩cticas de facturaci贸n injustas, cubriendo cuentas de cr茅dito "abiertas" como tarjetas de cr茅dito o cuentas de cargo.
Los consumidores tienen 60 d铆as desde el momento en que reciben la factura de su tarjeta de cr茅dito para disputar un cargo con el emisor de la tarjeta.
La FCBA protege a los consumidores de pr谩cticas de facturaci贸n injustas, mientras que la FCRA protege a los consumidores de pr谩cticas injustas con respecto a su informaci贸n personal.
Un contracargo es la devoluci贸n de dinero a un cliente luego de la disputa exitosa de una transacci贸n en particular.
