Fair Credit Billing Act (FCBA)

Was ist der Fair Credit Billing Act?

Der Fair Credit Billing Act von 1974 ist ein Bundesgesetz zur Verhinderung unfairer Kreditabrechnungspraktiken. Es umreißt Richtlinien, die sowohl für Kreditgeber als auch für Verbraucher gelten, um Streitigkeiten über Fehler in Abrechnungsauszügen zu handhaben. Zu diesen Fehlern gehören Kontoauszüge, die an die falsche Adresse geschickt wurden, Berechnungsfehler, nicht autorisierte Belastungen und Belastungen für Waren, die Verbraucher gekauft, aber nicht erhalten haben.

Abrechnungsfehler anfechten

Gemäß dem Fair Credit Billing Act haben Gläubiger und Kreditnehmer bei Abrechnungsstreitigkeiten besondere Verantwortlichkeiten. Das Gesetz gilt nur für Konten, die mit Kreditkarten und revolvierenden Kundenkarten verbunden sind. Sie gilt nicht für Ratenkredite, wie sie für den Kauf von Möbeln oder Fahrzeugen verwendet werden.

Das Einspruchsverfahren beginnt, wenn ein Kreditnehmer einen Fehler auf einer Abrechnung feststellt. Der Kreditnehmer muss das Kreditkartenunternehmen innerhalb von 60 Tagen, nachdem der Kreditgeber die erste fehlerhafte Abrechnung per Post verschickt hat, schriftlich benachrichtigen. Die Benachrichtigung (die Ihren Namen, Ihre Adresse, Kontoinformationen, eine Zusammenfassung des beanstandeten Fehlers und Kaufquittungen oder andere Dokumente enthalten sollte) sollte an die Adresse des Kartenausstellers für „Rechnungsanfragen“ gesendet werden und nicht an die Adresse, an die Sie Ihre gesendet haben Zahlungen. Sie sollten es per Einschreiben als Zustellnachweis senden. Andernfalls ist Ihre Forderung möglicherweise nicht rechtskräftig.

Während des Streituntersuchungszeitraums ist es für einen Kunden in Ordnung, strittige Beträge oder damit verbundene Gebühren nicht zu zahlen. Sie sollten jedoch andere unbestrittene Gebühren auf der Kreditkarte bezahlen.

Der Gläubiger muss Ihnen innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der Anfechtungsmitteilung antworten und erklären, wie er beabsichtigt, das Problem zu beheben. Das Gesetz verlangt, dass der Gläubiger den Streit innerhalb der nächsten zwei Abrechnungszyklen beilegt. Am Ende seiner Untersuchung muss der Gläubiger Ihnen schreiben und seine Ergebnisse erläutern. Wenn Sie die strittigen Gebühren zahlen müssen, muss der Gläubiger angeben, wie viel Sie schulden und warum. Wenn ein Kunde nicht für die strittigen Gebühren verantwortlich ist, muss der Gläubiger detailliert darlegen, was er tun wird, um den Fehler zu korrigieren.

Sonstige Pflichten des Gläubigers

Der Fair Credit Billing Act listet weitere Verpflichtungen des Kreditgebers auf, einschließlich wann und wohin Rechnungsauszüge zu senden sind, wann Zahlungen gutgeschrieben werden und wie ein Streitfall behandelt wird. Der Gläubiger muss:

• Stellen Sie Kunden, die mehr als 1 $ schulden oder geschuldet werden, einen Rechnungsauszug zur Verfügung.

• Senden Sie Rechnungen mindestens 20 Tage vor Ende des Abrechnungszeitraums an die aktuelle Adresse des Kunden.

• Stellen Sie Kunden, die neue Konten eröffnen, eine schriftliche Mitteilung über das Recht zur Verfügung, Fehler anzufechten.

• Kreditzahlungen am selben Tag erhalten.

• Überzahlungen umgehend erstatten.

• Aufgelaufene Zinsen auf Konten fallen lassen, wenn entschieden wird, dass der Kunde nicht für die strittigen Gebühren haftbar ist.

• Drohen Sie nicht, die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu schädigen oder ein Konto während eines Streits zu schließen.

Gläubiger, die gegen die Verfahren des Fair Credit Billing Act verstoßen, haben kein gesetzliches Recht, die strittigen Schulden und bis zu 50 USD an Finanzierungskosten einzuziehen, selbst wenn die Beweise eindeutig zeigen, dass der Kunde schuld ist. Der Kunde hat auch das Recht, einen Gläubiger wegen Verstoßes gegen das FCBA zu verklagen. Im Erfolgsfall kassieren Sie den streitigen Betrag und bis zur doppelten Finanzierungsgebühr.

Beispiel des Fair Credit Billing Act

Ein Beispiel für die Funktionsweise des Fair Credit Billing Act ist, was passiert, wenn ein Kunde feststellt, dass ein Kreditkartenunternehmen seinem Konto eine während des Abrechnungszeitraums getätigte Zahlung nicht gutgeschrieben und ihm eine Strafe für die fehlende Zahlung in Rechnung gestellt hat. Laut Gesetz hat der Kunde das Recht, das Kreditkartenunternehmen zu bitten, den Fehler zu korrigieren und die Strafe und die aufgelaufenen Zinsen zu entfernen.

Höhepunkte

• Einige Beispiele für gesetzlich abgedeckte Abrechnungsfehler sind nicht autorisierte Belastungen, Belastungen mit falschem Datum oder Betrag sowie Berechnungsfehler.

• Der Zweck des Fair Credit Billing Act besteht darin, den Verbrauchern Schutz vor unlauteren Abrechnungspraktiken zu bieten, wobei "offene" Kreditkonten wie Kreditkarten oder Gebührenkonten abgedeckt sind.

• Verbraucher haben ab Erhalt ihrer Kreditkartenabrechnung 60 Tage Zeit, um eine Belastung bei einem Kartenaussteller anzufechten.

• Die FCBA schützt Verbraucher vor unlauteren Abrechnungspraktiken, während die FCRA Verbraucher vor unlauteren Praktiken in Bezug auf ihre personenbezogenen Daten schützt.

• Eine Rückbuchung ist die Rückgabe von Geld an einen Kunden nach erfolgreicher Anfechtung einer bestimmten Transaktion.