Fair Credit Billing Act (FCBA)
Hvad er Fair Credit Billing Act?
Fair Credit Billing Act af 1974 er en føderal lov designet til at forhindre urimelig kreditfaktureringspraksis. Den skitserer retningslinjer, der gælder for både långivere og forbrugere for håndtering af tvister om fejl på fakturaudtog. Disse fejl omfatter erklæringer sendt til den forkerte adresse, beregningsfejl, uautoriserede debiteringer og gebyrer bogført for varer, som forbrugerne har købt, men ikke har modtaget.
Bestrider en faktureringsfejl
I henhold til Fair Credit Billing Act har kreditorer og låntagere specifikke ansvar under faktureringstvister. Loven gælder kun for konti forbundet med kreditkort og revolverende betalingskort. Det gælder ikke for afdragsfrie lån som dem, der bruges til at købe møbler eller køretøjer.
Tvisteprocessen starter, når en låntager bemærker en fejl på en faktura. Låntager skal meddele kreditkortselskabet skriftligt senest 60 dage efter, at kreditor har sendt den første opgørelse med fejlen. Meddelelsen (som skal indeholde dit navn, adresse, kontooplysninger, et resumé af den omtvistede fejl og salgskvitteringer eller andre dokumenter) skal sendes til kortudstederens adresse for "faktureringsforespørgsler" og ikke den adresse, du sender dit betalinger. Du skal sende det via bekræftet post for bevis for levering. Ellers har dit krav muligvis ikke juridisk status.
I løbet af tvistundersøgelsesperioden er det i orden for en kunde ikke at betale et bestridt beløb eller relaterede gebyrer. Du bør dog betale andre ubestridte gebyrer på kreditkortet.
Kreditor skal svare dig inden for 30 dage efter at have modtaget meddelelsen om tvist og forklare, hvordan den planlægger at rette problemet. Loven kræver, at kreditor skal løse tvisten inden for de næste to faktureringscyklusser. Ved afslutningen af sin undersøgelse skal kreditor skrive til dig og forklare sine resultater. Hvis du skal betale de omtvistede gebyrer, skal kreditor oplyse, hvor meget du skylder og hvorfor. Hvis en kunde ikke bærer ansvaret for de omtvistede gebyrer, skal kreditor angive, hvad den vil gøre for at rette fejlen.
Andre kreditoransvar
Fair Credit Billing Act angiver andre forpligtelser for kreditor, herunder hvornĂĄr og hvor man skal sende faktureringsudtog, hvornĂĄr man skal kreditere betalinger, og hvordan man hĂĄndterer en tvist. Kreditor skal:
Giv en faktureringserklæring til kunder, der skylder eller skylder mere end 1 USD.
Send regninger til kundens nuværende adresse mindst 20 dage før faktureringscyklussen slutter.
Give en skriftlig meddelelse om ret til at bestride fejl til kunder, der ĂĄbner nye konti.
Kreditbetalinger modtaget samme dag.
Refundering af overbetalinger omgĂĄende.
Drop påløbne renter på konti, hvis den beslutter, at kunden ikke er ansvarlig for de omtvistede gebyrer.
Ikke true med at skade en kundes kredit eller lukke en konto under en tvist.
Kreditorer, der overtræder Fair Credit Billing Act-procedurerne, har ikke den juridiske ret til at inddrive den omstridte gæld og op til $50 i finansieringsomkostninger, selvom beviserne tydeligt viser, at kunden er skyld i det. Kunden har også ret til at anlægge sag mod en kreditor for overtrædelse af FCBA. Hvis du får succes, vil du opkræve det omtvistede beløb og op til det dobbelte af finansieringsafgiften.
Eksempel pĂĄ Fair Credit Billing Act
Et eksempel på, hvordan Fair Credit Billing Act fungerer, er, hvad der sker, når en kunde opdager, at et kreditkortselskab ikke krediterede hans konto for en betaling foretaget i faktureringscyklussen og opkrævede ham en bøde for den manglende betaling. Kunden har ifølge loven ret til at bede kreditkortselskabet om at rette fejlen og fjerne bod og påløbne renter.
Højdepunkter
Nogle eksempler på faktureringsfejl omfattet af loven omfatter uautoriserede opkrævninger, opkrævninger med forkert dato eller beløb og regnefejl.
Formålet med Fair Credit Billing Act er at give forbrugerne beskyttelse mod illoyal faktureringspraksis, der dækker "åbne" kreditkonti såsom kreditkort eller betalingskonti.
Forbrugere har 60 dage fra det tidspunkt, de modtager deres kreditkortregning, til at bestride en debitering med en kortudsteder.
FCBA beskytter forbrugere mod urimelig faktureringspraksis, mens FCRA beskytter forbrugere mod urimelig praksis vedrørende deres personlige oplysninger.
En tilbageførsel er returnering af penge til en kunde efter en vellykket tvist om en bestemt transaktion.
