Legge sulla fatturazione del credito equo (FCBA)
Che cos'è il Fair Credit Billing Act?
Il Fair Credit Billing Act del 1974 è una legge federale progettata per prevenire pratiche sleali di fatturazione del credito. Delinea le linee guida che si applicano sia ai prestatori che ai consumatori per la gestione delle controversie sugli errori sugli estratti conto. Questi errori includono dichiarazioni inviate all'indirizzo errato, errori di calcolo, addebiti non autorizzati e addebiti registrati per beni che i consumatori hanno acquistato ma non hanno ricevuto.
Contestazione di un errore di fatturazione
Ai sensi del Fair Credit Billing Act, creditori e mutuatari hanno responsabilità specifiche durante le controversie sulla fatturazione. La legge si applica solo ai conti associati a carte di credito e carte revolving charge store. Non si applica ai prestiti rateali come quelli utilizzati per l'acquisto di mobili o veicoli.
Il processo di contestazione inizia quando un mutuatario nota un errore su un estratto conto. Il mutuatario deve informare la società della carta di credito per iscritto entro 60 giorni dopo che il creditore ha inviato la prima dichiarazione con l'errore. L'avviso (che dovrebbe includere il tuo nome, indirizzo, informazioni sull'account, un riepilogo dell'errore contestato e ricevute di vendita o altri documenti) deve essere inviato all'indirizzo dell'emittente della carta per "richieste di fatturazione" e non all'indirizzo a cui invii il tuo pagamenti. Dovresti inviarlo tramite posta certificata per la prova di consegna. In caso contrario, la tua richiesta potrebbe non avere valore legale.
Durante il periodo di indagine della controversia, è normale che un cliente non paghi alcun importo contestato o oneri correlati. Tuttavia, dovresti pagare altri addebiti indiscussi dovuti sulla carta di credito.
Il creditore deve risponderti entro 30 giorni dalla ricezione dell'avviso di contestazione e spiegare come intende correggere il problema. La legge impone al creditore di risolvere la controversia entro i prossimi due cicli di fatturazione. Al termine della sua indagine, il creditore deve scriverti e spiegarti i suoi risultati. Se devi pagare le spese contestate, il creditore deve indicare quanto devi e perché. Se un cliente non è responsabile degli addebiti contestati, il creditore deve specificare cosa farà per correggere l'errore.
Altre responsabilità del creditore
Il Fair Credit Billing Act elenca altri obblighi del creditore, inclusi quando e dove inviare gli estratti conto, quando accreditare i pagamenti e come gestire una controversia. Il creditore deve:
Fornire un estratto conto ai clienti che devono o hanno un debito superiore a $ 1.
Inviare le fatture all'indirizzo corrente del cliente almeno 20 giorni prima della fine del ciclo di fatturazione.
Fornire una comunicazione scritta sul diritto di contestare gli errori ai clienti che aprono nuovi conti.
Pagamenti del credito lo stesso giorno ricevuto.
Rimborsare tempestivamente i pagamenti in eccesso.
Eliminare gli interessi maturati addebitati sui conti se decide che il cliente non è responsabile per gli addebiti contestati.
Non minacciare di danneggiare il credito di un cliente o chiudere un conto durante una controversia.
I creditori che violano le procedure del Fair Credit Billing Act non hanno il diritto legale di riscuotere il debito contestato e fino a $ 50 in oneri finanziari, anche se le prove mostrano chiaramente che il cliente è colpevole. Il cliente ha anche il diritto di intentare una causa contro un creditore per aver violato l'FCBA. In caso di successo, riscuoteresti l'importo contestato e fino al doppio dell'importo dell'addebito finanziario.
Esempio di Fair Credit Billing Act
Un esempio di come funziona il Fair Credit Billing Act è ciò che accade quando un cliente scopre che una società di carte di credito non ha accreditato sul suo conto un pagamento effettuato durante il ciclo di fatturazione e gli ha addebitato una penale per il mancato pagamento. A norma di legge, il cliente ha il diritto di chiedere alla società emittente la carta di credito di correggere l'errore e rimuovere la penale e gli interessi maturati.
Mette in risalto
Alcuni esempi di errori di fatturazione coperti dalla legge includono addebiti non autorizzati, addebiti con data o importo errato ed errori di calcolo.
Lo scopo del Fair Credit Billing Act è di fornire ai consumatori protezione da pratiche di fatturazione sleali, coprendo conti di credito "aperti" come carte di credito o conti di addebito.
I consumatori hanno 60 giorni di tempo dal momento in cui ricevono la fattura della carta di credito per contestare un addebito con un emittente della carta.
L'FCBA protegge i consumatori dalle pratiche di fatturazione sleali, mentre l'FCRA protegge i consumatori dalle pratiche sleali riguardanti le loro informazioni personali.
Uno storno di addebito è la restituzione di denaro a un cliente a seguito dell'esito positivo della contestazione di una determinata transazione.
