نهائية الدفع
ما هي نهائية الدفع؟
في مجال التمويل ، يشير مصطلح "نهائية الدفع" إلى اللحظة التي تصبح فيها الأموال ، التي تم تحويلها مؤخرًا من حساب إلى آخر ، ملكية قانونية للطرف المتلقي.
فهم نهائية الدفع
بشكل عام ، من النادر جدًا أن يهتم أصحاب الحسابات المصرفية الفردية بما إذا كانت الأموال المودعة في حسابهم هي ملكهم رسميًا ومتى. يفترض معظم الناس أن هذه اللحظة تحدث عندما تظهر الأموال في حساباتهم.
على الرغم من أن هذا الافتراض دقيق بما يكفي لأغراض الخدمات المصرفية الشخصية اليومية ، إلا أن هذا ليس صحيحًا بالضرورة بالنسبة للمعاملات المصرفية المؤسسية. بعد كل شيء ، يتم تأمين الأفراد الذين لديهم أرصدة حسابات تصل إلى 250.000 دولار بشكل عام من قبل Federal D eposit Insurance Corporation (FDIC) ، مما يعني أنهم محميون ضد الحدث غير المحتمل الذي ينهار فيه البنك أو ينقل معاملاتهم قبل إتمام المعاملة .
بالنسبة لمستخدمي الخدمات المصرفية المؤسسية ، فإن أرصدة حساباتهم وأحجام معاملاتهم غالبًا ما تتجاوز بشكل كبير المبلغ المؤمن من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). لذلك ، فإن مسألة ما إذا كانت معاملة معينة قد تم الانتهاء منها هي مصدر قلق عملي للغاية ، حيث قد تتعرض الأموال المعنية بخلاف ذلك لخسارة كلية أو جزئية. من خلال وجود تعريف تشغيلي صارم لنهائية الدفع ، يمكن للمؤسسة المستقبلة أن تكون واضحة حول متى ستتوقف الأموال المستلمة مؤخرًا عن كونها عرضة لمخاطر الطرف المقابل.
يعتبر التوقيت الدقيق الذي يتم فيه الوصول إلى نهائية الدفع مناسبًا بشكل خاص عند التعامل مع المعاملات المشتقة المعقدة. يتم تنفيذ هذه المعاملات في الغالب من قبل المؤسسات المالية الكبيرة التي تتداول في أسواق خارج البورصة (OTC) ، والتي تعمل بشكل عام مع رقابة تنظيمية محدودة وبدون دعم من ترتيبات التأمين الحكومية ، مثل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). بالنسبة لهذه المؤسسات ، فإن سيولة الأطراف المقابلة لهذه العقود المشتقة لها أهمية قصوى ، لا سيما في ظل حالات الضغط المالي ، مثل أزمة الائتمان. في هذه الحالات ، يمكن أن تعني مسألة ما إذا كان قد تم الانتهاء من دفعة معينة بالمعنى القانوني الدقيق الفرق بين البقاء أو الفشل لشركة ضعيفة بشكل خاص.
مثال من العالم الحقيقي على نهائية الدفع
مع ظهور خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت ، كان على العديد من العملاء أن يتساءلوا عن موعد استلام الأموال التي حولوها بالضبط لدفع فواتيرهم رسميًا. وذلك لأن العديد من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخدمات دفع الفواتير تستخدم نظام Automatic Clearing House (ACH) لمعالجة المدفوعات ، والتي لا تسمح بالتحويلات الفورية.
من ناحية أخرى ، لا تعتبر العديد من الشركات أن الفواتير يتم دفعها رسميًا حتى يتم التأكد من نهائية الدفع. لهذا السبب ، واجه العديد من المستهلكين درسًا مؤلمًا مفاده أن البدء في سداد الفواتير تلقائيًا في تاريخ الاستحقاق نفسه يمكن أن يؤدي غالبًا إلى تأخير السداد ، بسبب التأخيرات التي ينطوي عليها الأمر.
يسلط الضوء
خلال الأزمات المالية ، يمكن أن يكون لانتهاء الدفع آثار مهمة على سيولة الشركات الضعيفة مالياً.
نهائية الدفع هي اللحظة التي تصبح فيها الأموال المحولة مؤخرًا ملكية قانونية للطرف المستلم.
المفهوم مألوف بشكل أساسي لأصحاب الحسابات المؤسسية ، الذين غالبًا ما يكونون أكثر عرضة لمخاطر الطرف المقابل.
