Endanleg greiðslu
Hvað er endanleg greiðslu?
Í fjármálum vísar hugtakið „endanlegur greiðslu“ til þess augnabliks þegar fjármunir, sem nýlega voru fluttir frá einum reikningi á annan, verða opinberlega lögleg eign móttökuaðilans.
Að skilja endanlega greiðslu
Almennt séð er mjög sjaldgæft að einstakir bankareikningshafar hafi áhyggjur af því hvort og hvenær fjármunir sem eru lagðir inn á reikning þeirra séu opinberlega eign þeirra. Flestir gera ráð fyrir að þetta augnablik eigi sér stað þegar fjármunirnir verða sýnilegir á reikningum þeirra.
Þrátt fyrir að þessi forsenda sé nógu nákvæm í tilgangi hversdagslegrar persónulegrar bankastarfsemi, þá er þetta ekki endilega rétt fyrir stofnanabankaviðskipti. Þegar öllu er á botninn hvolft eru einstaklingar með allt að $250.000 inneignir almennt tryggðir af Federal D eposit Insurance Corporation (FDIC),. sem þýðir að þeir eru verndaðir gegn því ólíklega tilviki að bankinn sem vinnur eða sendir viðskiptin þeirra hrynji áður en hægt er að ljúka viðskiptunum .
Fyrir notendur stofnanabanka munu innstæður þeirra og viðskiptastærðir hins vegar oft fara miklu yfir þá upphæð sem tryggð er af FDIC. Því er spurningin um hvort tiltekin viðskipti hafi verið frágengin mjög praktískt áhyggjuefni, þar sem viðkomandi sjóðir gætu ella orðið fyrir tjóni að öllu leyti eða að hluta. Með því að hafa stranga rekstrarskilgreiningu á endanleika greiðslu getur móttökustofnun haft skýrleika um hvenær nýlega mótteknir fjármunir hætta að vera viðkvæmir fyrir mótaðilaáhættu.
Nákvæm tímasetning hvenær endanleg greiðslu er náð er sérstaklega mikilvæg þegar tekist er á við flókin afleiðuviðskipti. Þessi viðskipti eru að mestu unnin af stórum fjármálastofnunum sem eiga viðskipti á mörkuðum án endurgjalds (OTC),. sem starfa almennt með takmarkað eftirlit með eftirliti og án stuðnings tryggingafyrirkomulags ríkisins, eins og FDIC. Fyrir þessar stofnanir er lausafjárstaða viðsemjenda þessara afleiðusamninga afar mikilvæg, sérstaklega við fjárhagslegt álag, svo sem lánsfjárkreppu. Í þessum aðstæðum getur spurningin um hvort tiltekinni greiðslu hafi verið lokið í ströngum lagalegum skilningi þýtt muninn á því að lifa af eða mistakast fyrir sérstaklega viðkvæmt fyrirtæki.
Raunverulegt dæmi um endanlega greiðslu
Með aukningu á netgreiðsluþjónustu fyrir reikninga hafa margir viðskiptavinir þurft að spyrja hvenær nákvæmlega peningarnir sem þeir hafa millifært til að greiða reikninga sína hafi verið formlega mótteknir. Þetta er vegna þess að margar netbankar og greiðsluþjónustur nota ACH- kerfið (Automatic Clearing House) til að vinna úr greiðslum, sem gerir ekki ráð fyrir tafarlausum millifærslum.
Mörg fyrirtæki líta hins vegar ekki á að reikningar séu greiddir opinberlega fyrr en þeim hefur verið fullvissað um endanlega greiðslu. Af þessum sökum hafa margir neytendur staðið frammi fyrir þeirri sársaukafullu lexíu að það að hefja sjálfvirka reikningsgreiðslu á sjálfum gjalddaga getur oft leitt til greiðsludráttar, vegna tafa sem því fylgir.
##Hápunktar
Í fjármálakreppum getur endanleg greiðsla haft mikilvæg áhrif á lausafjárstöðu fjárhagslega viðkvæmra fyrirtækja.
Endanleg greiðslu er það augnablik þegar nýlega flutt fjármunir verða lögleg eign móttökuaðila.
Hugtakið kannast aðallega við stofnanareikningshafa, sem eru oft útsettari fyrir mótaðilaáhættu.
