Slutgiltig betalning
Vad är slutgiltig betalning?
Inom finans hänvisar termen "slutlig betalning" till det ögonblick då medel, som nyligen överförts från ett konto till ett annat, officiellt blir den mottagande partens juridiska egendom.
Förstå slutgiltig betalning
Generellt sett är det mycket sällsynt att enskilda bankkontoinnehavare oroar sig för huruvida och när de medel som sätts in på deras konto officiellt är deras egendom. De flesta antar att detta ögonblick inträffar närhelst pengarna blir synliga på deras konton.
Även om detta antagande är tillräckligt korrekt för vardagliga personliga banktjänster, är detta inte nödvändigtvis sant för institutionella banktransaktioner. När allt kommer omkring är individer med kontosaldon upp till $250 000 i allmänhet försäkrade av Federal D eposit Insurance Corporation (FDIC),. vilket innebär att de är skyddade mot den osannolika händelsen att banken som behandlar eller överför deras transaktion kollapsar innan transaktionen kan slutföras .
För institutionella bankanvändare kommer emellertid deras kontosaldon och transaktionsstorlekar ofta avsevärt överstiga det försäkrade beloppet av FDIC. Därför är frågan om huruvida en viss transaktion har slutförts ett mycket praktiskt bekymmer, eftersom fonderna i fråga annars skulle kunna utsättas för total eller partiell förlust. Genom att ha en strikt operativ definition av betalningens slutgiltighet kan ett mottagande institut få klarhet kring när nyligen mottagna medel kommer att upphöra att vara sårbara för motpartsrisker.
Den exakta tidpunkten för när slutgiltig betalning uppnås är särskilt relevant vid hantering av komplexa derivattransaktioner. Dessa transaktioner utförs till övervägande del av stora finansinstitut som handlar på OTC-marknader,. som i allmänhet fungerar med begränsad tillsyn och utan stöd av statliga försäkringsarrangemang, såsom FDIC. För dessa institut är likviditeten hos motparterna till dessa derivatkontrakt av största vikt, särskilt i situationer med finansiell påfrestning, såsom en kreditåtstramning. I dessa situationer kan frågan om en viss betalning har slutförts i strikt juridisk mening betyda skillnaden mellan överlevnad eller misslyckande för ett särskilt utsatt företag.
Verkliga exempel på slutgiltig betalning
Med framväxten av online räkningsbetalningstjänster har många kunder varit tvungna att ifrågasätta när exakt de pengar de har överfört för att betala sina räkningar har mottagits officiellt. Detta beror på att många onlinebanker och faktureringstjänster använder ACH-systemet (Automatic Clearing House) för att behandla betalningar, vilket inte tillåter omedelbara överföringar.
Många företag, å andra sidan, anser inte att räkningar är officiellt betalda förrän de har försäkrats om att betalningen är slutgiltig. Av denna anledning har många konsumenter ställts inför den smärtsamma lärdomen att initiering av en automatisk fakturabetalning på förfallodagen ofta kan resultera i en sen betalning på grund av förseningarna.
##Höjdpunkter
Under finanskriser kan slutgiltig betalning ha viktiga konsekvenser för likviditeten i finansiellt utsatta företag.
Slutgiltig betalning är det ögonblick då nyligen överförda medel blir den mottagande partens lagliga besittning.
– Konceptet är främst bekant för institutionella kontoinnehavare, som ofta är mer utsatta för motpartsrisker.
