Finalidade do Pagamento
O que é Finalidade de Pagamento?
Em finanças, o termo "finalidade de pagamento" refere-se ao momento em que os fundos, recentemente transferidos de uma conta para outra, tornam-se oficialmente propriedade legal da parte receptora.
Entendendo a Finalidade do Pagamento
De um modo geral, é muito raro que os titulares de contas bancárias individuais se preocupem se e quando os fundos depositados em sua conta são oficialmente sua propriedade. A maioria das pessoas assume que esse momento ocorre sempre que os fundos se tornam visÃveis em suas contas.
Embora essa suposição seja precisa o suficiente para fins de banco pessoal diário, para transações bancárias institucionais isso não é necessariamente verdade. Afinal, indivÃduos com saldos de contas de até US$ 250.000 geralmente são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC),. o que significa que eles estão protegidos contra o evento improvável de o banco processar ou transmitir sua transação entrar em colapso antes que a transação possa ser concluÃda .
Para usuários de bancos institucionais, no entanto, seus saldos de contas e tamanhos de transações geralmente excedem amplamente o valor segurado pelo FDIC. Portanto, a questão de saber se uma determinada transação foi finalizada é uma preocupação muito prática, pois os fundos em questão podem estar expostos a perdas totais ou parciais. Ao ter uma definição operacional estrita da finalidade do pagamento, uma instituição receptora pode ter clareza sobre quando os fundos recebidos recentemente deixarão de ser vulneráveis aos riscos da contraparte.
O momento preciso de quando a finalização do pagamento é alcançado é especialmente relevante quando se trata de transações complexas de derivativos. Essas transações são predominantemente realizadas por grandes instituições financeiras negociando em mercados de balcão (OTC),. que geralmente funcionam com supervisão regulatória limitada e sem o apoio de acordos de seguro do governo, como o FDIC. Para essas instituições, a liquidez das contrapartes desses contratos de derivativos é de suma importância, especialmente em situações de tensão financeira, como crise de crédito. Nessas situações, a questão de saber se um determinado pagamento foi finalizado no sentido estrito legal pode significar a diferença entre sobrevivência ou fracasso para uma empresa especialmente vulnerável.
Exemplo do mundo real de finalização do pagamento
Com o aumento dos serviços de pagamento de contas online, muitos clientes tiveram que questionar quando exatamente o dinheiro que transferiram para pagar suas contas foi oficialmente recebido. Isso ocorre porque muitos serviços bancários on-line e de pagamento de contas usam o sistema Automatic Clearing House (ACH) para processar pagamentos, o que não permite transferências imediatas.
Muitas empresas, por outro lado, não consideram as contas como pagas oficialmente até que tenham assegurado a finalização do pagamento. Por esse motivo, muitos consumidores enfrentaram a dolorosa lição de que iniciar um pagamento automático de contas na data de vencimento muitas vezes pode resultar em um atraso no pagamento, devido aos atrasos envolvidos.
##Destaques
Durante crises financeiras, a finalidade do pagamento pode ter implicações importantes para a liquidez de empresas financeiramente vulneráveis.
Finalidade de pagamento é o momento em que os fundos recentemente transferidos se tornam posse legal da parte receptora.
O conceito é principalmente familiar aos correntistas institucionais, que muitas vezes estão mais expostos aos riscos de contraparte.
