Endelig betaling

Hvad er endelig betaling?

Inden for finans refererer udtrykket "endelig betaling" til det øjeblik, hvor midler, der for nylig er overført fra en konto til en anden, officielt bliver den modtagende parts juridiske ejendom.

Forstå endelig betaling

Generelt er det meget sjældent, at individuelle bankkontoindehavere bekymrer sig om, hvorvidt og hvornår de midler, der er indsat på deres konto, officielt er deres ejendom. De fleste mennesker antager, at dette øjeblik opstår, når midlerne bliver synlige på deres konti.

Selvom denne antagelse er nøjagtig nok til daglige personlige bankvirksomheder, er dette ikke nødvendigvis sandt for institutionelle banktransaktioner. Når alt kommer til alt, er personer med kontosaldi op til $250.000 generelt forsikret af Federal D eposit Insurance Corporation (FDIC),. hvilket betyder, at de er beskyttet mod den usandsynlige hændelse, at banken, der behandler eller transmitterer deres transaktion, kollapser, før transaktionen kan gennemføres .

For institutionelle bankbrugere vil deres kontosaldi og transaktionsstørrelser dog ofte langt overstige det forsikrede beløb af FDIC. Derfor er spørgsmålet om, hvorvidt en bestemt transaktion er afsluttet, en meget praktisk bekymring, da de pågældende midler ellers kan være udsat for helt eller delvist tab. Ved at have en streng operationel definition af endelige betalinger, kan et modtagende institut have klarhed over, hvornår nyligt modtagne midler vil ophøre med at være sårbare over for modpartsrisici.

Det præcise tidspunkt for, hvornår endelig betaling er opnået, er især relevant, når der er tale om komplekse derivattransaktioner. Disse transaktioner udføres overvejende af store finansielle institutioner, der handler på over-the-counter-markeder (OTC),. som generelt fungerer med begrænset lovgivningsmæssigt tilsyn og uden støtte fra offentlige forsikringsordninger, såsom FDIC. For disse institutter er likviditeten hos modparterne til disse derivatkontrakter af afgørende betydning, især i situationer med finansiel belastning, såsom en kreditklemme. I disse situationer kan spørgsmålet om, hvorvidt en bestemt betaling er afsluttet i streng juridisk forstand, betyde forskellen mellem overlevelse eller fiasko for en særligt sårbar virksomhed.

Eksempel fra den virkelige verden på endelig betaling

Med fremkomsten af online regningsbetalingstjenester har mange kunder måttet stille spørgsmålstegn ved, hvornår præcis de penge, de har overført til at betale deres regninger, er blevet officielt modtaget. Dette skyldes, at mange netbanker og betalingstjenester bruger ACH -systemet (Automatic Clearing House) til at behandle betalinger, hvilket ikke giver mulighed for øjeblikkelige overførsler.

Mange virksomheder anser til gengæld ikke regninger for at være officielt betalt, før de er blevet sikret, at betalingen er endelig. Af denne grund har mange forbrugere stået over for den smertefulde lektie, at iværksættelse af en automatisk fakturabetaling på selve forfaldsdatoen ofte kan resultere i en forsinket betaling på grund af de forsinkelser, der er involveret.

Højdepunkter

• Under finansielle kriser kan endelig betaling have vigtige konsekvenser for likviditeten i finansielt sårbare virksomheder.

• Endelig betaling er det tidspunkt, hvor nyligt overførte midler bliver den modtagende parts juridiske besiddelse.

• Konceptet er hovedsageligt kendt for institutionelle kontohavere, som ofte er mere udsat for modpartsrisici.