المعاملات الوهمية
ما هو التحقق من الطائرات الورقية؟
حجز الشيكات هو عملية غير قانونية لكتابة شيك من حساب مصرفي بأموال غير كافية لتغطية هذا الشيك. يعتمد نظام الشيكات الورقية على حقيقة أن الأمر يستغرق من البنوك بضعة أيام (أو حتى وقت أطول للشيكات الدولية) لتحديد ما إذا كان الشيك سيئًا.
تعريف أعمق
تنص اللوائح المصرفية الفيدرالية على أن الأموال يجب أن تكون متاحة في وقت محدد. عادة ما تكون الفترة التي تمليها اللائحة CC أقصر من الوقت الذي يستغرقه البنك لسحب الشيك مقابل إعادة الشيك.
تقوم بعض الكيانات التي تشارك في طرود الشيكات بذلك للحصول على قرض قصير الأجل. يريد آخرون الاحتيال عمدًا على البنك. تتضمن مخططات الشيكات الورقية البسيطة شيكًا من بنك واحد ، لكن المخططات الأكثر تعقيدًا تتضمن شيكات من عدة مؤسسات مالية.
الاختيار الورقي سبيل المثال
يمكن للشركات والأفراد الذين يرغبون في الوصول إلى الأموال التي لا يملكونها المشاركة في طائرات الشيك الورقية. على سبيل المثال ، افترض أن شركة لديها حسابات جارية مع بنكين مختلفين. يحتاج إلى عمل كشوف رواتب ، لكنه قصير 10000 دولار. يكتب النشاط التجاري شيكًا بمبلغ 10000 دولار من الحساب A ويودعه في الحساب B. بفضل إرشادات Regulation CC ، يتلقى النشاط التجاري إمكانية الوصول إلى الأموال في يوم العمل التالي. تستغرق عملية تصفية الحساب من يومين إلى ثلاثة أيام. على الرغم من أن الشركة قامت بإيداع الأموال في نهاية المطاف في الحساب "أ" ، إلا أن هذا لا يزال مثالًا على إرسال شيك غير قانوني.
فيما يلي مثال أكثر شؤمًا على فحص الطائرات الورقية. الفرد يبني علاقة راسخة مع البنك. قام بعد ذلك بكتابة وإيداع شيك بمبلغ 5000 دولار من البنك أ وشيك بمبلغ 5000 دولار من البنك ب في الحساب ج. ولا يوجد لدى البنك أ ولا البنك ب أموال لتغطية الشيكات. بمجرد توفر الأموال في البنك C ، يسحب الفرد كل الأموال. عندما تعيد البنوك الشيكات المعدومة ، فإن البنك C يعاني من نقص قدره 10000 دولار.
يسلط الضوء
الشيكات الورقية تستهدف البنوك أو تجار التجزئة من خلال سلسلة من الشيكات المعدومة ، والتي يتم سحبها أحيانًا على حسابات متعددة.
"طائرة ورقية" لشركات الأوراق المالية إذا فشلت في اتباع قواعد هيئة الأوراق المالية والبورصات بشأن الحصول على الأوراق المالية في الوقت المناسب.
ينطوي Kiting على الاستخدام غير القانوني للأدوات المالية للحصول على ائتمان إضافي عن طريق الاحتيال.
