किटिंग

चेक किटिंग क्या है?

चेक किटिंग उस चेक को कवर करने के लिए अपर्याप्त धनराशि वाले बैंक खाते के चेक को लिखने की अवैध प्रक्रिया है। चेक की किटिंग इस तथ्य पर निर्भर करती है कि यह निर्धारित करने में बैंकों को कुछ दिन (या अंतरराष्ट्रीय चेक के लिए और भी अधिक) लगते हैं कि एक चेक खराब है।

गहरी परिभाषा

संघीय बैंकिंग नियम बताते हैं कि धन एक निर्दिष्ट समय में उपलब्ध होना चाहिए। नियमन सीसी द्वारा निर्धारित अवधि आमतौर पर उस समय से कम होती है जब बैंक को चेक वापस करने के लिए चेक निकाला जाता है।

चेक किटिंग में भाग लेने वाली कुछ संस्थाएं अल्पकालिक ऋण प्राप्त करने के लिए ऐसा करती हैं। अन्य लोग जानबूझकर बैंक को धोखा देना चाहते हैं। साधारण चेक-किटिंग योजनाओं में एक ही बैंक से चेक शामिल होता है, लेकिन अधिक परिष्कृत योजनाओं में कई वित्तीय संस्थानों के चेक शामिल होते हैं।

चेक-किटिंग का उदाहरण

व्यवसाय और व्यक्ति जो उस धन तक पहुंच प्राप्त करना चाहते हैं जो उनके पास नहीं है, वे चेक किटिंग में भाग ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि किसी व्यवसाय के दो अलग-अलग बैंकों के खातों की जाँच हो रही है। इसे पेरोल बनाने की जरूरत है, लेकिन यह $10,000 कम है। व्यवसाय खाता A से $10,000 के लिए एक चेक लिखता है और इसे खाते B में जमा करता है। विनियमन CC दिशानिर्देशों के लिए धन्यवाद, व्यवसाय को अगले कारोबारी दिन धन तक पहुंच प्राप्त होती है। चेक को एकाउंट क्लियर करने में दो से तीन दिन लगते हैं। दूसरे दिन, व्यवसाय जमा करता है, बैंक को चेक वापस करने से रोकता है। भले ही व्यवसाय ने अंततः खाता ए में धनराशि जमा कर दी हो, फिर भी यह अवैध चेक किटिंग का एक उदाहरण है।

चेक किटिंग का एक अधिक भयावह उदाहरण निम्नलिखित है। एक व्यक्ति बैंक के साथ एक स्थापित संबंध बनाता है। फिर वह बैंक A से $5,000 का चेक लिखता है और बैंक B से खाता C में $5,000 का चेक जमा करता है। चेक को कवर करने के लिए न तो बैंक A और न ही बैंक B के पास पैसा है। जैसे ही बैंक सी में धन उपलब्ध होता है, व्यक्ति सभी धन वापस ले लेता है। जब बैंक खराब चेक लौटाते हैं, तो बैंक सी के पास 10,000 डॉलर की कमी रह जाती है।

हाइलाइट्स

• चेक किटिंग खराब चेक की एक श्रृंखला के माध्यम से बैंकों या खुदरा विक्रेताओं को लक्षित करता है, कभी-कभी कई खातों पर आहरित किया जाता है।

• सिक्योरिटीज फर्म "पतंग" अगर वे समय पर सिक्योरिटीज प्राप्त करने के लिए एसईसी नियमों का पालन करने में विफल रहते हैं।

• किटिंग में धोखाधड़ी से अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त करने के लिए वित्तीय साधनों का अवैध उपयोग शामिल है।