kiting
Hvad er check kiting?
Check kiting er den ulovlige proces med at udskrive en check af en bankkonto med utilstrækkelige midler til at dække den check. Check kiting er afhængig af, at det tager banker et par dage (eller endda længere tid for internationale checks) at fastslå, at en check er dårlig.
Dybere definition
Føderale bankregler siger, at midler skal være tilgængelige inden for en bestemt tid. Perioden dikteret af Regulation CC er normalt kortere end den tid, det tager for banken, som checken er trukket på, at returnere checken.
Nogle enheder, der deltager i check kiting, gør det for at opnå et kortfristet lån. Andre vil med vilje snyde banken. Simple check-kiting-ordninger involverer en check fra en enkelt bank, men mere sofistikerede ordninger indeholder checks fra flere finansielle institutioner.
Check-kiting eksempel
Virksomheder og enkeltpersoner, der ønsker at få adgang til midler, som de ikke har, kan deltage i check kiting. Antag for eksempel, at en virksomhed har checkkonti hos to forskellige banker. Det skal lave en løn, men det mangler 10.000 $. Virksomheden udskriver en check på 10.000 USD fra konto A og indsætter den på konto B. Takket være Regulation CC-retningslinjerne får virksomheden adgang til midlerne den næste hverdag. Det tager to til tre dage for checken at rydde konto A. På dag to foretager virksomheden en indbetaling, hvilket snævert forhindrer banken i at returnere checken. Selvom virksomheden i sidste ende indsatte midlerne på konto A, er dette stadig et tilfælde af ulovlig checkkiting.
Det følgende er et mere uhyggeligt eksempel på check kiting. En person opbygger et etableret forhold til en bank. Derefter skriver og indsætter han en check på 5.000 USD fra bank A og en check på 5.000 USD fra bank B på konto C. Hverken bank A eller bank B har penge til at dække checkene. Så snart midlerne er tilgængelige i bank C, trækker den enkelte alle pengene. Når bankerne returnerer de dårlige checks, står bank C tilbage med en mangel på $10.000.
##Højdepunkter
Check kiting retter sig mod banker eller detailhandlere gennem en række dårlige checks, nogle gange trukket på flere konti.
Værdipapirfirmaer "drager", hvis de undlader at følge SEC-reglerne omkring at skaffe værdipapirer rettidigt.
Kiting involverer ulovlig brug af finansielle instrumenter til svigagtig at opnå yderligere kredit.
