Kiting

Co to jest kitesurfing?

Kiting czeków to nielegalny proces wypisywania czeków z konta bankowego, na którym nie ma wystarczających środków na pokrycie tego czeku. Kiting czeków opiera się na fakcie, że bankom zajmuje kilka dni (lub nawet dłużej w przypadku czeków międzynarodowych), aby stwierdzić, że czek jest zły.

Głębsza definicja

Federalne przepisy bankowe stanowią, że fundusze muszą być dostępne w określonym czasie. Okres określony w Rozporządzeniu CC jest zwykle krótszy niż czas, w jakim bank, na który wystawiany jest czek, potrzebuje na jego zwrot.

Niektóre podmioty, które biorą udział w kitesurfingu robią to w celu uzyskania pożyczki krótkoterminowej. Inni chcą celowo oszukać bank. Proste schematy wystawiania czeków obejmują czeki z jednego banku, ale bardziej wyrafinowane schematy obejmują czeki z wielu instytucji finansowych.

Przykładowy kiting

Firmy i osoby fizyczne, które chcą uzyskać dostęp do funduszy, których nie posiadają, mogą uczestniczyć w kitesurfingu. Załóżmy na przykład, że firma ma konta czekowe w dwóch różnych bankach. Musi płacić, ale brakuje mu 10 000 USD. Firma wypisuje czek na 10 000 USD z konta A i deponuje go na koncie B. Dzięki wytycznym Rozporządzenia CC firma otrzymuje dostęp do środków następnego dnia roboczego. Rozliczenie czeku z konta A trwa od dwóch do trzech dni. Drugiego dnia firma dokonuje wpłaty, wąsko uniemożliwiając bankowi zwrot czeku. Mimo że firma ostatecznie zdeponowała środki na koncie A, nadal jest to przypadek nielegalnego kitingu czeków.

Poniżej znajduje się bardziej złowieszczy przykład kitingu w kratkę. Jednostka buduje ugruntowaną relację z bankiem. Następnie wypisuje i deponuje czek na 5000 dolarów z banku A i czek na 5000 dolarów z banku B na konto C. Ani bank A, ani bank B nie mają pieniędzy na pokrycie czeków. Jak tylko środki są dostępne w banku C, osoba wypłaca wszystkie pieniądze. Kiedy banki zwracają złe czeki, bank C pozostaje z niedoborem 10 000 dolarów.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

Kiting czekowy jest skierowany do banków lub sprzedawców detalicznych poprzez serię złych czeków, czasami wystawianych na wiele kont.
Firmy giełdowe „latują”, jeśli nie przestrzegają zasad SEC dotyczących terminowego pozyskiwania papierów wartościowych.
Kiting polega na nielegalnym wykorzystaniu instrumentów finansowych w celu nieuczciwego uzyskania dodatkowego kredytu.