Flugdreka

Hvað er tékkflugur?

Tékkaflug er ólöglegt ferli að skrifa ávísun af bankareikningi með ófullnægjandi fjármuni til að standa straum af þeirri ávísun. Tékkaflug byggir á þeirri staðreynd að það tekur banka nokkra daga (eða jafnvel lengri tíma fyrir alþjóðlegar ávísanir) að ákvarða að ávísun sé slæm.

Dýpri skilgreining

Alríkisbankareglur segja að fjármunir verði að vera tiltækir á tilteknum tíma. Tímabilið sem reglugerð CC kveður á um er venjulega styttra en sá tími sem það tekur bankann sem ávísunin er dregin á til að skila ávísuninni.

Sumir aðilar sem taka þátt í tékkaflugi gera það til að fá skammtímalán. Aðrir vilja svíkja bankann viljandi. Einföld ávísunarkerfi fela í sér ávísun frá einum banka, en flóknari kerfi eru með ávísunum frá mörgum fjármálastofnunum.

Dæmi um tékkaflug

Fyrirtæki og einstaklingar sem vilja fá aðgang að fjármunum sem þeir eiga ekki geta tekið þátt í tékkaflugi. Gerum til dæmis ráð fyrir að fyrirtæki sé með ávísanareikninga hjá tveimur mismunandi bönkum. Það þarf að gera launaskrá, en það vantar $10.000. Fyrirtækið skrifar ávísun upp á $10.000 af reikningi A og leggur inn á reikning B. Þökk sé leiðbeiningum reglugerðar CC fær fyrirtækið aðgang að fjármunum næsta virka dag. Það tekur tvo til þrjá daga fyrir ávísunina að hreinsa reikning A. Á öðrum degi leggur fyrirtækið inn innborgun, sem kemur naumlega í veg fyrir að bankinn skili ávísuninni. Jafnvel þó að fyrirtækið hafi að lokum lagt féð inn á reikning A, er þetta samt dæmi um ólöglegt tékkaflug.

Eftirfarandi er óheiðarlegra dæmi um tékkaflugdreka. Einstaklingur byggir upp rótgróið samband við banka. Síðan skrifar hann og leggur inn ávísun upp á $5.000 frá banka A og $5.000 ávísun frá banka B inn á reikning C. Hvorki banki A né banki B eiga peninga til að standa straum af ávísunum. Um leið og fjármunirnir eru tiltækir í banka C, tekur einstaklingurinn allt féð út. Þegar bankarnir skila slæmu ávísunum, vantar banka C upp á $10.000.

Hápunktar

• Ávísun flugdreka miðar á banka eða smásala í gegnum röð slæmra ávísana, stundum dregin á marga reikninga.

• Verðbréfafyrirtæki „flugdreka“ ef þau fylgja ekki reglum SEC um að fá verðbréf tímanlega.

• Flugdreka felur í sér ólöglega notkun fjármálagerninga til að fá viðbótarlán með svikum.