キッティング

##チェックキッティングとは何ですか？

小切手詐欺は、その小切手をカバーするのに十分な資金がない銀行口座から小切手を書く違法なプロセスです。小切手詐欺は、銀行が小切手が不良であると判断するのに数日（または国際小切手ではさらに長い日数）かかるという事実に依存しています。

##より深い定義

連邦銀行規制では、資金は指定された時間内に利用可能でなければならないと定められています。レギュレーションCCで規定されている期間は、通常、小切手が引き出される銀行が小切手を返却するのにかかる時間よりも短くなります。

小切手詐欺に参加する一部の事業体は、短期ローンを取得するために参加しています。他の人は意図的に銀行をだまそうとします。単純なチェックキットスキームには単一の銀行からのチェックが含まれますが、より洗練されたスキームには複数の金融機関からのチェックが含まれます。

##小切手詐欺の例

持っていない資金を利用したい企業や個人は、小切手詐欺に参加することができます。たとえば、ある企業が2つの異なる銀行の口座をチェックしているとします。給与を支払う必要がありますが、10,000ドル不足しています。企業はアカウントAから10,000ドルの小切手を書き込み、それをアカウントBに預け入れます。RegulationCCガイドラインのおかげで、企業は翌営業日に資金へのアクセスを受け取ります。小切手が口座Aを清算するのに2〜3日かかります。2日目に、企業は預金を行い、銀行が小切手を返却するのをわずかに防ぎます。企業が最終的に口座Aに資金を預け入れたとしても、これは依然として違法な小切手詐欺の事例です。

以下は、小切手詐欺のより不吉な例です。個人は銀行との確立された関係を構築します。次に、彼は銀行Aから$ 5,000の小切手を書き込み、銀行Bから$ 5,000の小切手を口座Cに預け入れます。銀行Aも銀行Bも、小切手をカバーするお金がありません。資金が銀行Cで利用可能になるとすぐに、個人はすべてのお金を引き出します。銀行が不良小切手を返却すると、銀行Cには10,000ドルの不足が残ります。

##ハイライト

-チェックキッティングは、複数のアカウントで行われることもある一連の不良チェックを通じて、銀行または小売業者を対象としています。

-証券会社は、適時に証券を取得することに関するSECの規則に従わなかった場合に「凧」します。

-キッティングには、追加のクレジットを不正に取得するための金融商品の違法な使用が含まれます。