Leijailu
Mitä sekkileijailu on?
Sekkileijaus on laiton prosessi, jossa kirjoitetaan shekki pankkitililtä, jolla ei ole riittävästi varoja kyseisen shekin kattamiseksi. Sekkileijaus perustuu siihen tosiasiaan, että pankeilta kestää muutaman päivän (tai jopa pidempään kansainvälisten shekkien osalta) selvittääkseen, onko sekki huono.
Syvempi määritelmä
Liittovaltion pankkisäännösten mukaan varojen on oltava käytettävissä tietyn ajan kuluessa. Säännön CC sanelema aika on yleensä lyhyempi kuin se aika, joka pankilta, jota vastaan sekki nostetaan, palauttaa sekin.
Jotkut shekkileijaan osallistuvat tahot tekevät niin saadakseen lyhytaikaisen lainan. Toiset haluavat tahallaan huijata pankkia. Yksinkertaiset shekkipelit sisältävät shekin yhdestä pankista, mutta kehittyneemmissä järjestelmissä useiden rahoituslaitosten shekit.
Esimerkki shekkileijauksesta
Yritykset ja yksityishenkilöt, jotka haluavat saada varoja, joita heillä ei ole, voivat osallistua shekkileijaan. Oletetaan esimerkiksi, että yrityksellä on shekkitilit kahdessa eri pankissa. Sen on maksettava palkka, mutta se on 10 000 dollaria vajaa. Yritys kirjoittaa 10 000 dollarin shekin tililtä A ja tallettaa sen tilille B. Säännön CC:n ohjeiden ansiosta yritys saa rahat käyttöön seuraavana arkipäivänä. Sekin tili A tyhjentäminen kestää kahdesta kolmeen päivää. Toisena päivänä yritys tekee talletuksen, mikä estää pankkia palauttamasta sekkiä. Vaikka yritys lopulta talletti varat tilille A, tämä on silti esimerkki laittomasta sekkien leijailusta.
Seuraava on pahempi esimerkki shekkileijauksesta. Yksilö rakentaa vakiintuneen suhteen pankkiin. Sitten hän kirjoittaa ja tallettaa 5 000 dollarin shekin pankista A ja 5 000 dollarin shekin pankista B tilille C. Pankilla A tai B:llä ei ole rahaa shekkien kattamiseksi. Heti kun varat ovat saatavilla pankissa C, henkilö nostaa kaikki rahat. Kun pankit palauttavat huonot sekit, pankista C jää 10 000 dollarin pula.
Kohokohdat
Sekkileijakilpailut kohdistuvat pankkeihin tai jälleenmyyjiin sarjan huonoja sekkejä, jotka joskus tehdään useille tileille.
Arvopaperiyritykset "leijaavat", jos ne eivät noudata SEC:n sääntöjä, jotka koskevat arvopapereiden hankkimista oikea-aikaisesti.
Kiting tarkoittaa rahoitusvälineiden laitonta käyttöä lisäluottojen saamiseksi vilpillisesti.
