Kiting

Apakah itu check kiting?

Check kiting ialah proses yang menyalahi undang-undang untuk menghapuskan cek akaun bank dengan dana yang tidak mencukupi untuk menampung cek tersebut. Check kiting bergantung pada fakta bahawa bank mengambil masa beberapa hari (atau lebih lama lagi untuk cek antarabangsa) untuk menentukan bahawa cek itu tidak baik.

Definisi yang lebih mendalam

Peraturan perbankan persekutuan menyatakan bahawa dana mesti tersedia dalam masa yang ditetapkan. Tempoh yang ditentukan oleh Peraturan CC biasanya lebih pendek daripada masa yang diambil untuk bank yang cek dikeluarkan untuk memulangkan cek.

Sesetengah entiti yang mengambil bahagian dalam check kiting berbuat demikian untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Yang lain nak tipu bank dengan sengaja. Skim cek mudah melibatkan cek daripada satu bank, tetapi skim yang lebih canggih menampilkan cek daripada pelbagai institusi kewangan.

Contoh check-kiting

Perniagaan dan individu yang ingin mendapatkan akses kepada dana yang mereka tidak miliki boleh mengambil bahagian dalam check kiting. Sebagai contoh, anggap bahawa perniagaan mempunyai akaun semakan dengan dua bank berbeza. Ia perlu membuat senarai gaji, tetapi ia adalah pendek $10,000. Perniagaan menulis cek sebanyak $10,000 daripada akaun A dan mendepositkannya ke dalam akaun B. Terima kasih kepada garis panduan Peraturan CC, perniagaan menerima akses kepada dana pada hari perniagaan berikutnya. Ia mengambil masa dua hingga tiga hari untuk cek menjelaskan akaun A. Pada hari kedua, perniagaan membuat deposit, sekali gus menghalang bank daripada memulangkan cek. Walaupun perniagaan akhirnya mendepositkan dana ke dalam akaun A, ini masih merupakan contoh kiting cek haram.

Berikut ialah contoh check kiting yang lebih jahat. Seseorang individu membina hubungan yang mantap dengan bank. Dia kemudian menulis dan mendepositkan cek $5,000 daripada bank A dan cek $5,000 daripada bank B ke dalam akaun C. Bank A mahupun bank B tidak mempunyai wang untuk menampung cek tersebut. Sebaik sahaja dana tersedia di bank C, individu tersebut mengeluarkan semua wang tersebut. Apabila bank memulangkan cek lapuk, bank C akan mengalami kekurangan sebanyak $10,000.

Sorotan

• Check kiting menyasarkan bank atau peruncit melalui satu siri cek buruk, kadangkala dikeluarkan pada berbilang akaun.

• Firma sekuriti "layang-layang" jika mereka gagal mematuhi peraturan SEC sekitar mendapatkan sekuriti dengan cara yang tepat pada masanya.

• Kiting melibatkan penggunaan instrumen kewangan secara haram untuk mendapatkan kredit tambahan secara curang.