uçurtma
Çek uçurma nedir?
Çek uçurma, bu çeki karşılamak için yetersiz fon bulunan bir banka hesabından çek yazmanın yasa dışı sürecidir. Çek sahtekarlığı, bankaların bir çekin kötü olduğunu belirlemelerinin birkaç gün (veya uluslararası çekler için daha da uzun) sürmesine dayanır.
Daha derin tanım
Federal bankacılık düzenlemeleri, fonların belirli bir süre içinde mevcut olması gerektiğini belirtir. CC Tüzüğü tarafından belirlenen süre, genellikle çekin karşılandığı bankanın çeki iade etmesi için geçen süreden daha kısadır.
Çek kitingine katılan bazı kuruluşlar, bunu kısa vadeli bir kredi almak için yapar. Diğerleri bankayı kasten dolandırmak istiyor. Basit çek-kitleme düzenleri, tek bir bankadan bir çek içerir, ancak daha karmaşık şemalar, birden fazla finansal kurumdan gelen çekleri içerir.
Kontrol uçurtma örneği
Sahip olmadıkları fonlara erişmek isteyen işletmeler ve bireyler çek kitingine katılabilir. Örneğin, bir işletmenin iki farklı bankada çek hesabı olduğunu varsayalım. Bordro yapması gerekiyor, ancak 10.000 $ eksik. İşletme, A hesabından 10.000$'lık bir çek yazar ve bunu B hesabına yatırır. Düzenleme CC yönergeleri sayesinde işletme, bir sonraki iş günü fonlara erişim elde eder. Çekin A hesabını mahsup etmesi iki ila üç gün sürer. İkinci gün, işletme bir depozito yatırır ve bankanın çeki iade etmesini kıl payı engeller. İşletme sonunda parayı A hesabına yatırmış olsa da, bu yine de yasa dışı çek hilesinin bir örneğidir.
Aşağıdaki, çek kitinginin daha uğursuz bir örneğidir. Bir kişi bir banka ile kurulmuş bir ilişki kurar. Daha sonra A bankasına 5.000 dolarlık bir çek yazar ve B bankasından da C hesabına 5.000 dolarlık bir çek yazar. Ne A bankasının ne de B bankasının çekleri karşılayacak parası yoktur. Fonlar C bankasında bulunur bulunmaz, kişi tüm parayı çeker. Bankalar karşılıksız çekleri iade ettiğinde, banka C'de 10.000$'lık bir kıtlık kalır.
Öne Çıkanlar
Çek sahtekarlığı, bazen birden fazla hesaba yapılan bir dizi karşılıksız çek yoluyla bankaları veya perakendecileri hedef alır.
Menkul kıymetler şirketleri, menkul kıymetleri zamanında elde etme konusundaki SEC kurallarına uymazlarsa "uçurtma" yaparlar.
Kiting, hileli olarak ek kredi elde etmek için finansal araçların yasa dışı kullanımını içerir.
