카이팅

체크 카이팅이란?

수표 연식은 해당 수표를 충당하기에 불충분한 자금으로 은행 계좌에서 수표를 작성하는 불법적인 과정입니다. 수표 키팅은 은행이 수표가 불량하다고 판단하는 데 며칠(또는 국제 수표의 경우 더 오래)이 걸린다는 사실에 의존합니다.

더 깊은 정의

연방 은행 규정에 따르면 자금은 지정된 시간에 사용할 수 있어야 합니다. 규정 CC에 명시된 기간은 일반적으로 수표를 발행한 은행이 수표를 반환하는 데 걸리는 시간보다 짧습니다.

체크 카이팅에 참여하는 일부 기업은 단기 대출을 받기 위해 그렇게 합니다. 다른 사람들은 의도적으로 은행을 사기를 원합니다. 간단한 수표 키팅 방식에는 단일 은행의 수표가 포함되지만 보다 정교한 방식에는 여러 금융 기관의 수표가 포함됩니다.

체크-키팅 예시

가지고 있지 않은 자금에 접근하고자 하는 기업과 개인은 수표 연에 참여할 수 있습니다. 예를 들어, 비즈니스에 서로 다른 두 은행의 당좌 예금 계좌가 있다고 가정합니다. 급여를 지급해야 하지만 10,000달러가 부족합니다. 사업체는 계좌 A에서 $10,000에 대한 수표를 작성하여 계좌 B에 입금합니다. 규정 CC 지침 덕분에 사업체는 다음 영업일에 자금에 접근할 수 있습니다. 수표가 A 계좌를 정산하는 데 2~3일이 걸립니다. 2일 차에 기업은 예금을 하고 은행에서 수표를 반환하지 못하게 막습니다. 결국 A계좌에 자금을 입금했지만, 이는 여전히 불법 수표 사기 사례다.

다음은 체크 카이팅의 더 사악한 예입니다. 개인은 은행과 확고한 관계를 구축합니다. 그런 다음 그는 은행 A의 5,000달러 수표와 은행 B의 5,000달러 수표를 작성하여 C 계좌에 입금합니다. A 은행도 B 은행도 수표를 충당할 돈이 없습니다. 은행 C에서 자금을 사용할 수 있게 되면 개인은 모든 돈을 인출합니다. 은행이 불량 수표를 반환하면 은행 C에 $10,000가 부족하게 됩니다.

하이라이트

• 수표는 때때로 여러 계좌에서 발행되는 일련의 불량 수표를 통해 은행이나 소매업체를 대상으로 합니다.

• 증권 회사는 적시에 유가 증권을 취득하는 SEC 규칙을 따르지 않으면 "연"합니다.

• 카이팅은 추가 신용을 사기 위해 금융 상품을 불법적으로 사용하는 것을 포함합니다.