Kite

Qu'est-ce que le check kite ?

Le chèque kite est le processus illégal d'écriture d'un chèque sur un compte bancaire avec des fonds insuffisants pour couvrir ce chèque. Le kite de chèques repose sur le fait qu'il faut quelques jours aux banques (voire plus pour les chèques internationaux) pour déterminer qu'un chèque est mauvais.

Définition plus approfondie

La réglementation bancaire fédérale stipule que les fonds doivent être disponibles dans un délai spécifié. La période dictée par le règlement CC est généralement plus courte que le temps nécessaire à la banque contre laquelle le chèque est tiré pour retourner le chèque.

Certaines entités qui participent au check kite le font pour obtenir un prêt à court terme. D'autres veulent intentionnellement frauder la banque. Les schémas simples de chèques-kits impliquent un chèque d'une seule banque, mais les schémas plus sophistiqués comportent des chèques de plusieurs institutions financières.

Exemple de check-kite

Les entreprises et les particuliers qui souhaitent accéder à des fonds qu'ils n'ont pas peuvent participer à l'émission de chèques. Par exemple, supposons qu'une entreprise possède des comptes chèques auprès de deux banques différentes. Il doit faire de la masse salariale, mais il lui manque 10 000 $. L'entreprise tire un chèque de 10 000 $ du compte A et le dépose sur le compte B. Grâce aux directives du règlement CC, l'entreprise a accès aux fonds le jour ouvrable suivant. Il faut deux à trois jours pour que le chèque soit compensé sur le compte A. Le deuxième jour, l'entreprise effectue un dépôt, empêchant de justesse la banque de retourner le chèque. Même si l'entreprise a finalement déposé les fonds dans le compte A, il s'agit toujours d'un cas de chèque illégal.

Ce qui suit est un exemple plus sinistre de check kite. Un individu construit une relation établie avec une banque. Il écrit et dépose ensuite un chèque de 5 000 $ de la banque A et un chèque de 5 000 $ de la banque B sur le compte C. Ni la banque A ni la banque B n'ont d'argent pour couvrir les chèques. Dès que les fonds sont disponibles à la banque C, l'individu retire tout l'argent. Lorsque les banques retournent les chèques sans provision, la banque C se retrouve avec un manque de 10 000 $.

Points forts

• Le chèque kite cible les banques ou les commerçants par une série de chèques sans provision, parfois tirés sur plusieurs comptes.

• Les sociétés de valeurs mobilières "kitent" si elles ne respectent pas les règles de la SEC concernant l'obtention de valeurs mobilières en temps opportun.

• Le kiting consiste en l'utilisation illégale d'instruments financiers pour obtenir frauduleusement un crédit supplémentaire.