风筝

##什么是检查风筝？

Check kiting 是在资金不足的情况下在银行账户上开具支票的非法过程。支票风筝依赖于银行需要几天（国际支票甚至更长时间）才能确定支票是坏的事实。

更深层次的定义

联邦银行法规规定，资金必须在指定时间内可用。条例 CC 规定的期限通常比开出支票的银行退回支票所需的时间短。

一些参与检查风筝的实体这样做是为了获得短期贷款。其他人则想故意欺骗银行。简单的支票组合方案涉及来自一家银行的支票，但更复杂的方案包括来自多个金融机构的支票。

风筝检查示例

想要获得他们没有的资金的企业和个人可以参与检查风筝。例如，假设一家企业拥有两家不同银行的支票账户。它需要支付工资，但还差 10,000 美元。企业从账户 A 开出一张 10,000 美元的支票，并将其存入账户 B。由于 CC 规则的指导，企业可以在下一个工作日获得资金。支票需要两到三天才能结清账户 A。第二天，企业进行存款，勉强阻止了银行退回支票。即使企业最终将资金存入账户A，这仍然是非法支票放风的一个例子。

下面是一个更险恶的检查风筝的例子。个人与银行建立了既定的关系。然后，他从 A 银行开出一张 5,000 美元的支票并将 B 银行的一张 5,000 美元支票存入账户 C。A 银行和 B 银行都没有钱支付这些支票。一旦资金在银行 C 可用，个人就会提取所有资金。当银行退回空头支票时，银行 C 剩下 10,000 美元。

＃＃ 强调

• 通过一系列空头支票检查风筝银行或零售商，有时从多个账户提取。

• 如果证券公司未能及时遵守美国证券交易委员会关于获取证券的规定，他们就会“放风筝”。

• Kiting 涉及非法使用金融工具以欺诈手段获得额外信贷。