Aquilone

Cos'è il check kite?

Il check kiting è il processo illegale di storno di un assegno su un conto bancario con fondi inadeguati per coprire quell'assegno. Il check kiting si basa sul fatto che le banche impiegano alcuni giorni (o anche più tempo per gli assegni internazionali) per determinare che un assegno non è valido.

Definizione più profonda

I regolamenti bancari federali stabiliscono che i fondi devono essere disponibili in un tempo specificato. Il periodo dettato dal regolamento CC è solitamente inferiore al tempo necessario alla banca su cui viene estratto l'assegno per restituire l'assegno.

Alcune entità che partecipano al check kite lo fanno per ottenere un prestito a breve termine. Altri vogliono frodare intenzionalmente la banca. Semplici schemi di check-kiting comportano un assegno da una singola banca, ma schemi più sofisticati includono assegni da più istituzioni finanziarie.

Esempio di check-kite

Le aziende e gli individui che desiderano accedere a fondi che non hanno possono partecipare al check kite. Ad esempio, supponiamo che un'azienda abbia conti correnti con due banche diverse. Ha bisogno di pagare le buste paga, ma è a corto di $ 10.000. L'azienda emette un assegno di $ 10.000 dal conto A e lo deposita sul conto B. Grazie alle linee guida del regolamento CC, l'azienda riceve l'accesso ai fondi il giorno lavorativo successivo. Occorrono dai due ai tre giorni prima che l'assegno svuoti il conto A. Il secondo giorno, l'azienda effettua un deposito, impedendo per un pelo alla banca di restituire l'assegno. Anche se l'azienda alla fine ha depositato i fondi sul conto A, questo è ancora un esempio di kite di assegni illegali.

Quello che segue è un esempio più sinistro di check kite. Un individuo costruisce una relazione consolidata con una banca. Quindi scrive e deposita un assegno di $ 5.000 dalla banca A e un assegno di $ 5.000 dalla banca B sul conto C. Né la banca A né la banca B hanno denaro per coprire gli assegni. Non appena i fondi sono disponibili presso la banca C, l'individuo preleva tutto il denaro. Quando le banche restituiscono i cattivi assegni, la banca C rimane con una carenza di $ 10.000.

Mette in risalto

• Il kite di assegni prende di mira banche o rivenditori attraverso una serie di assegni negativi, a volte prelevati su più conti.

• Le società di intermediazione mobiliare "aquiloni" se non seguono le regole della SEC sull'ottenimento di titoli in modo tempestivo.

• Il kite comporta l'uso illecito di strumenti finanziari per ottenere fraudolentemente crediti aggiuntivi.