Kiting
Hva er sjekkkiting?
Sjekkkiting er den ulovlige prosessen med å skrive en sjekk av en bankkonto med utilstrekkelige midler til å dekke sjekken. Sjekkkiting er avhengig av at det tar bankene noen dager (eller enda lengre tid for internasjonale sjekker) for å fastslå at en sjekk er dårlig.
Dypere definisjon
Føderale bankforskrifter sier at midler må være tilgjengelige innen en bestemt tid. Perioden diktert av Regulation CC er vanligvis kortere enn tiden det tar for banken som sjekken er trukket mot å returnere sjekken.
Noen enheter som deltar i check kiting gjør det for å få et kortsiktig lån. Andre vil med vilje svindle banken. Enkle check-kiting-ordninger involverer en sjekk fra en enkelt bank, men mer sofistikerte ordninger inneholder sjekker fra flere finansinstitusjoner.
Sjekk-kiting eksempel
Bedrifter og enkeltpersoner som ønsker å få tilgang til midler de ikke har, kan delta i sjekkkiting. Anta for eksempel at en bedrift har brukskontoer hos to forskjellige banker. Den trenger å tjene penger, men den mangler 10 000 dollar. Bedriften skriver ut en sjekk på $10 000 fra konto A og setter den inn på konto B. Takket være retningslinjer for Regulation CC får bedriften tilgang til midlene neste virkedag. Det tar to til tre dager for sjekken å fjerne konto A. På dag to foretar virksomheten et innskudd, noe som hindrer banken i å returnere sjekken. Selv om virksomheten til slutt satte inn midlene på konto A, er dette fortsatt et tilfelle av ulovlig sjekkkiting.
Følgende er et mer uhyggelig eksempel på check kiting. En person bygger et etablert forhold til en bank. Deretter skriver han og setter inn en sjekk på 5000 dollar fra bank A og en sjekk på 5000 dollar fra bank B på konto C. Verken bank A eller bank B har penger til å dekke sjekkene. Så snart midlene er tilgjengelige i bank C, tar personen ut alle pengene. Når bankene returnerer de dårlige sjekkene, sitter bank C igjen med en mangel på $10 000.
Høydepunkter
Sjekkkiting retter seg mot banker eller forhandlere gjennom en rekke dårlige sjekker, noen ganger trukket på flere kontoer.
Verdipapirfirmaer "kier" hvis de ikke følger SEC-reglene rundt innhenting av verdipapirer i tide.
– Kiting innebærer ulovlig bruk av finansielle instrumenter for å skaffe ekstra kreditt.
