Kiten

Was ist Checkkiten?

Scheckkiten ist der illegale Vorgang, einen Scheck von einem Bankkonto auszustellen, dessen Deckung nicht ausreicht, um diesen Scheck zu decken. Scheckkiten basiert auf der Tatsache, dass Banken einige Tage (oder sogar länger bei internationalen Schecks) brauchen, um festzustellen, dass ein Scheck nicht gültig ist.

Tiefere Definition

Die Bundesbankordnung schreibt vor, dass Gelder in einer bestimmten Zeit verfügbar sein müssen. Die von Regulation CC vorgeschriebene Frist ist in der Regel kürzer als die Zeit, die die Bank, gegen die der Scheck ausgestellt wurde, benötigt, um den Scheck zurückzugeben.

Einige Unternehmen, die am Check-Kiting teilnehmen, tun dies, um einen kurzfristigen Kredit zu erhalten. Andere wollen die Bank absichtlich betrügen. Einfache Check-Kiting-Schemata beinhalten einen Scheck von einer einzelnen Bank, aber anspruchsvollere Schemata beinhalten Schecks von mehreren Finanzinstituten.

Check-Kiting-Beispiel

Unternehmen und Einzelpersonen, die Zugang zu Geldern erhalten möchten, die sie nicht haben, können am Check-Kiting teilnehmen. Angenommen, ein Unternehmen hat Girokonten bei zwei verschiedenen Banken. Es muss Gehaltsabrechnungen machen, aber es fehlen 10.000 Dollar. Das Unternehmen stellt einen Scheck über 10.000 US-Dollar von Konto A aus und zahlt ihn auf Konto B ein. Dank der Richtlinien der Verordnung CC erhält das Unternehmen am nächsten Geschäftstag Zugriff auf die Gelder. Es dauert zwei bis drei Tage, bis der Scheck auf Konto A verrechnet ist. Am zweiten Tag macht das Unternehmen eine Einzahlung und verhindert damit knapp, dass die Bank den Scheck zurückgibt. Obwohl das Unternehmen das Geld letztendlich auf Konto A eingezahlt hat, handelt es sich immer noch um illegales Scheckkiten.

Das Folgende ist ein unheimlicheres Beispiel für Check-Kiting. Eine Einzelperson baut eine etablierte Beziehung zu einer Bank auf. Dann stellt er einen Scheck über 5.000 $ von Bank A und einen Scheck über 5.000 $ von Bank B auf Konto C aus und zahlt ihn ein. Weder Bank A noch Bank B haben Geld, um die Schecks zu decken. Sobald das Geld bei Bank C verfügbar ist, hebt die Person das gesamte Geld ab. Wenn die Banken die ungedeckten Schecks zurückgeben, bleibt Bank C ein Fehlbetrag von 10.000 $.

Höhepunkte

• Überprüfen Sie Banken oder Einzelhändler durch eine Reihe ungedeckter Schecks, die manchmal auf mehrere Konten gezogen werden.

• Wertpapierfirmen „drachen“, wenn sie die SEC-Regeln für den rechtzeitigen Erwerb von Wertpapieren nicht befolgen.

• Kiten beinhaltet die illegale Verwendung von Finanzinstrumenten, um auf betrügerische Weise zusätzliche Kredite zu erhalten.