Conozca a su cliente (KYC)
KYC se refiere a un proceso que utilizan los bancos y otras instituciones financieras para recopilar datos de identificación e información de contacto de clientes actuales y potenciales. Su propósito es prevenir el fraude, el lavado de dinero y otras actividades ilícitas, así como el mal uso de las cuentas financieras.
En EE. UU., los bancos tienen la obligación legal de utilizar KYC de conformidad con la Ley Patriota de EE. UU. de 2001. En 1989, se estableció el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para luchar contra el lavado de dinero a escala internacional. FAFT establece estándares y proporciona recomendaciones para lograr este objetivo a través de prácticas contra el lavado de dinero (AML). Los países miembros y las jurisdicciones hacen cumplir varias leyes, normas y reglamentos para trabajar con las pautas ALD. KYC y AML van de la mano para ayudar a prevenir actividades financieras deshonestas y criminales.
Las prácticas de KYC generalmente comienzan antes de que un individuo se convierta en cliente. Las instituciones financieras primero deben verificar la identidad declarada de un cliente potencial antes de abrir una cuenta. Debido a que no existen estándares de verificación legal, este proceso puede ser diferente para cada banco.
Algunos documentos de identificación requeridos por los procesos KYC incluyen:
Licencia de conducir / Identificación con foto emitida por el gobierno
Pasaporte
Número de seguro social
Tarjeta de la cacerola
Credencial de elector
La verificación de dirección también es necesaria. Los solicitantes pueden presentar diferentes pruebas documentales, según las prácticas del banco. Algunos ejemplos incluyen una factura de servicios públicos, un estado de cuenta de un banco o emisor de tarjeta de crédito diferente o un contrato de arrendamiento.
Después de proporcionar una cuenta a un cliente, los bancos deben realizar actualizaciones periódicas de registros. Esto significa que continúan “recertificando” a sus clientes con solicitudes intermitentes de información KYC a lo largo de su relación bancaria. También asignan un nivel de riesgo a sus clientes y monitorean las transacciones de los clientes para garantizar que coincidan con el comportamiento esperado.
Las prácticas de KYC no se limitan a las instituciones bancarias. La industria de inversiones financieras utiliza procesos KYC de conformidad con la Norma KYC 2090 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Pero en lugar de un esfuerzo AML, estas prácticas KYC ayudan a las empresas de inversión a comprender mejor las necesidades de los clientes.
Cuando se trata de intercambios de criptomonedas, los usuarios a menudo pueden crear una cuenta antes de concluir el proceso KYC. Sin embargo, estas cuentas no verificadas presentan funcionalidades limitadas.
Reducir y eliminar el lavado de dinero y el fraude financiero es la clara ventaja de las prácticas KYC. Si bien hace que las cosas sean más complejas y extensas, especialmente para la industria bancaria y sus clientes, es probable que los beneficios superen los inconvenientes. Aunque las prácticas estandarizadas probablemente ayudarían a agilizar el proceso.
En el ámbito de las criptomonedas, el uso de moneda digital para realizar actividades ilícitas ha recibido mucha atención. Reducir eso es ciertamente beneficioso para la criptomoneda y su reputación. El cumplimiento requiere mucho tiempo, pero siempre debe alentarse. Sin embargo, los usuarios no deben proporcionar información de identificación confidencial sin antes asegurarse de que la empresa implemente los estándares de seguridad necesarios para mantener la información segura.
Reflejos
La SEC requiere que un nuevo cliente proporcione información financiera detallada antes de abrir una cuenta.
En la industria de las inversiones, KYC estipula que cada corredor de bolsa debe hacer un esfuerzo razonable con respecto a las cuentas de los clientes.
La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) estableció requisitos mínimos de KYC, incluida la verificación de beneficiarios reales y el establecimiento de estándares para tratar con terceros.
El mercado de criptomonedas no está obligado a emplear estándares KYC, aunque algunos sí lo han hecho.
Conozca a su cliente (KYC) son un conjunto de estándares utilizados en la industria de servicios financieros y de inversión para verificar a los clientes, sus perfiles de riesgo y su perfil financiero.
