Kenali Pelanggan Anda (KYC)
KYC merujuk kepada proses yang digunakan oleh bank dan institusi kewangan lain untuk mengumpulkan data pengenalpastian dan maklumat hubungan daripada pelanggan semasa dan bakal pelanggan. Tujuannya adalah untuk mencegah penipuan, pengubahan wang haram, dan aktiviti haram lain, serta penyalahgunaan akaun kewangan.
Di AS, Bank diberi mandat sah untuk menggunakan KYC dengan mematuhi Akta Patriot USA 2001. Pada tahun 1989, Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF) telah ditubuhkan untuk memerangi pengubahan wang haram di peringkat antarabangsa. FAFT menetapkan piawaian dan menyediakan cadangan untuk mencapai matlamat ini melalui amalan Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML). Negara anggota dan bidang kuasa menguatkuasakan pelbagai undang-undang, peraturan dan peraturan untuk bekerja dengan garis panduan AML. KYC dan AML berjalan seiring dalam membantu mencegah aktiviti kewangan yang tidak jujur dan jenayah.
Amalan KYC biasanya bermula sebelum seseorang individu menjadi pelanggan. Institusi kewangan mesti terlebih dahulu mengesahkan identiti bakal pelanggan yang dinyatakan sebelum membuka akaun. Oleh kerana tiada piawaian pengesahan undang-undang, proses ini mungkin kelihatan berbeza untuk setiap bank.
Beberapa dokumen pengenalan yang diperlukan oleh proses KYC termasuk:
Lesen Memandu / ID foto keluaran Kerajaan
Pasport
Nombor keselamatan sosial
Kad PAN
Kad Pengenalan Pengundi
Pengesahan alamat juga perlu. Pemohon boleh mengemukakan bukti dokumentari yang berbeza, bergantung pada amalan bank. Beberapa contoh termasuk bil utiliti, penyata akaun daripada bank lain atau pengeluar kad kredit atau perjanjian pajakan.
Selepas menyediakan pelanggan dengan akaun, bank dikehendaki melakukan kemas kini rekod berkala. Ini bermakna mereka terus "mengesahkan semula" pelanggan mereka dengan permintaan terputus-putus untuk maklumat KYC sepanjang hubungan perbankan mereka. Mereka juga menetapkan tahap risiko kepada pelanggan mereka dan memantau transaksi pelanggan untuk memastikan mereka sepadan dengan tingkah laku yang diharapkan.
Amalan KYC tidak terhad kepada institusi perbankan. Industri pelaburan kewangan menggunakan proses KYC dengan mematuhi Peraturan KYC 2090 Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA). Tetapi bukannya usaha AML, amalan KYC ini membantu syarikat pelaburan lebih memahami keperluan pelanggan.
Apabila bercakap tentang pertukaran mata wang kripto, pengguna selalunya boleh membuat akaun sebelum menyelesaikan proses KYC. Walau bagaimanapun, akaun yang tidak disahkan ini mempunyai fungsi terhad.
Mengurangkan dan menghapuskan pengubahan wang haram dan penipuan kewangan adalah kelebihan jelas amalan KYC. Walaupun ia menjadikan perkara lebih kompleks dan masa yang meluas - terutamanya untuk industri perbankan dan pelanggannya - faedah mungkin mengatasi kesulitan. Walaupun amalan piawai mungkin akan membantu menyelaraskan proses.
Dalam dunia mata wang kripto, penggunaan mata wang digital untuk melakukan aktiviti haram telah mendapat banyak perhatian. Mengurangkan penurunan itu pastinya memberi manfaat kepada mata wang kripto dan reputasinya. Pematuhan memakan masa tetapi harus sentiasa digalakkan. Walau bagaimanapun, pengguna tidak seharusnya memberikan maklumat pengenalan yang sensitif tanpa terlebih dahulu memastikan bahawa syarikat melaksanakan piawaian keselamatan yang diperlukan untuk memastikan data selamat.
Sorotan
SEC memerlukan pelanggan baharu memberikan maklumat kewangan terperinci sebelum membuka akaun.
Dalam industri pelaburan, KYC menetapkan bahawa setiap peniaga broker harus menggunakan usaha yang munasabah mengenai akaun pelanggan.
Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan (FinCEN) menetapkan keperluan KYC minimum, termasuk mengesahkan pemilik benefisial dan menetapkan piawaian untuk berurusan dengan pihak ketiga.
Pasaran mata wang kripto tidak perlu menggunakan piawaian KYC, walaupun ada yang melakukannya.
Kenali Pelanggan Anda (KYC) ialah satu set piawaian yang digunakan dalam industri pelaburan dan perkhidmatan kewangan untuk mengesahkan pelanggan, profil risiko mereka dan profil kewangan.
