Conosci il tuo cliente (KYC)
KYC si riferisce a un processo che le banche e altri istituti finanziari utilizzano per raccogliere dati identificativi e informazioni di contatto da clienti attuali e potenziali. Il suo scopo è prevenire frodi, riciclaggio di denaro e altre attività illecite, nonché l'uso improprio di conti finanziari.
Negli Stati Uniti, le banche sono legalmente obbligate a utilizzare KYC in conformità con lo USA Patriot Act del 2001. Nel 1989 è stata istituita la Financial Action Task Force (GAFI) per combattere il riciclaggio di denaro su scala internazionale. FAFT stabilisce standard e fornisce raccomandazioni per raggiungere questo obiettivo attraverso pratiche antiriciclaggio (AML). I paesi membri e le giurisdizioni applicano varie leggi, regole e regolamenti per lavorare con le linee guida AML. KYC e AML vanno di pari passo nell'aiutare a prevenire attività finanziarie disoneste e criminali.
Le pratiche KYC di solito iniziano prima che un individuo diventi un cliente. Gli istituti finanziari devono prima verificare l'identità dichiarata di un potenziale cliente prima di aprire un conto. Poiché non esistono standard di verifica legale, questo processo potrebbe apparire diverso per ciascuna banca.
Alcuni documenti di identificazione richiesti dai processi KYC includono:
Patente di guida/carta d'identità con foto rilasciata dal governo
Passaporto
Numero di Social Security
Carta PAN
Carta d'identità dell'elettore
È necessaria anche la verifica dell'indirizzo. I richiedenti possono presentare prove documentali diverse, a seconda delle pratiche della banca. Alcuni esempi includono una bolletta, un estratto conto di una banca diversa o un emittente di carte di credito o un contratto di locazione.
Dopo aver fornito un conto a un cliente, le banche sono tenute a eseguire aggiornamenti periodici dei record. Ciò significa che continuano a "ricertificare" i propri clienti con richieste intermittenti di informazioni KYC durante tutta la loro relazione bancaria. Assegnano inoltre un livello di rischio ai propri clienti e monitorano le transazioni dei clienti per assicurarsi che corrispondano al comportamento previsto.
Le pratiche KYC non si limitano agli istituti bancari. Il settore degli investimenti finanziari utilizza i processi KYC in conformità con la regola KYC 2090 della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Ma piuttosto che uno sforzo di AML, queste pratiche KYC aiutano le società di investimento a comprendere meglio le esigenze dei clienti.
Quando si tratta di scambi di criptovaluta, gli utenti sono spesso in grado di creare un account prima di concludere il processo KYC. Tuttavia, questi account non verificati presentano funzionalità limitate.
Ridurre ed eliminare il riciclaggio di denaro e le frodi finanziarie è il chiaro vantaggio delle pratiche KYC. Sebbene renda le cose più complesse e di lunga durata, soprattutto per il settore bancario e i suoi clienti, i vantaggi probabilmente superano gli inconvenienti. Sebbene le pratiche standardizzate potrebbero probabilmente aiutare a semplificare il processo.
Nel regno delle criptovalute, l'uso della valuta digitale per svolgere attività illecite ha ricevuto molta attenzione. Ridurre questo valore è sicuramente vantaggioso per la criptovaluta e la sua reputazione. La conformità richiede tempo, ma dovrebbe essere sempre incoraggiata. Tuttavia, gli utenti non dovrebbero fornire informazioni identificative sensibili senza prima assicurarsi che l'azienda implementi gli standard di sicurezza necessari per mantenere i dati al sicuro.
Mette in risalto
La SEC richiede che un nuovo cliente fornisca informazioni finanziarie dettagliate prima di aprire un conto.
Nel settore degli investimenti, KYC stabilisce che ogni broker-dealer dovrebbe fare uno sforzo ragionevole per quanto riguarda i conti dei clienti.
Il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha stabilito i requisiti minimi KYC, inclusa la verifica dei titolari effettivi e la definizione di standard per trattare con terze parti.
Il mercato delle criptovalute non è tenuto a utilizzare gli standard KYC, sebbene alcuni lo abbiano fatto.
Know Your Customer (KYC) è un insieme di standard utilizzati nel settore degli investimenti e dei servizi finanziari per verificare i clienti, i loro profili di rischio e il profilo finanziario.
