고객 알기(KYC)

KYC는 은행 및 기타 금융 기관이 현재 및 잠재 고객으로부터 식별 데이터 및 연락처 정보를 수집하는 데 사용하는 프로세스를 나타냅니다. 그 목적은 사기, 자금 세탁 및 기타 불법 활동과 금융 계정의 오용을 방지하는 것입니다.

미국에서 은행은 2001 USA Patriot Act에 따라 KYC를 사용할 법적 의무가 있습니다. 1989년 국제적 규모의 자금세탁을 근절하기 위해 FATF(Financial Action Task Force)가 설립되었습니다. FAFT는 자금 세탁 방지(AML) 관행을 통해 이 목표를 달성하기 위한 표준을 설정하고 권장 사항을 제공합니다. 회원국 및 관할 구역은 AML 지침과 함께 작동하기 위해 다양한 법률, 규칙 및 규정을 시행합니다. KYC와 AML은 부정직하고 범죄적인 금융 활동을 방지하는 데 협력합니다.

KYC 관행은 일반적으로 개인이 고객이 되기 전에 시작됩니다. 금융 기관은 계좌를 개설하기 전에 먼저 잠재 고객의 명시된 신원을 확인해야 합니다. 법적 검증 기준이 없기 때문에 이 절차는 은행마다 다르게 보일 수 있습니다.

KYC 프로세스에 필요한 일부 식별 문서는 다음과 같습니다.

• 운전면허증 / 사진이 부착된 정부 발급 신분증

• 여권

• 주민등록번호

• 팬 카드

• 유권자 ID 카드

주소 확인도 필요합니다. 신청자는 은행의 관행에 따라 다른 증빙 서류를 제출할 수 있습니다. 몇 가지 예에는 공과금 청구서, 다른 은행 또는 신용 카드 발급사의 계좌 명세서 또는 임대 계약서가 포함됩니다.

고객에게 계좌를 제공한 후 은행은 정기적인 기록 업데이트를 수행해야 합니다. 즉, 은행 관계 전반에 걸쳐 간헐적으로 KYC 정보를 요청하여 고객을 계속 "재인증"합니다. 또한 고객에게 위험 수준을 할당하고 고객 거래를 모니터링하여 예상되는 행동과 일치하는지 확인합니다.

KYC 관행은 은행 기관에만 국한되지 않습니다. 금융 투자 산업은 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority) KYC 규칙 2090에 따라 KYC 프로세스를 사용합니다. 그러나 AML 노력보다 이러한 KYC 관행은 투자 회사가 고객의 요구를 더 잘 이해하는 데 도움이 됩니다.

암호 화폐 교환과 관련하여 사용자는 종종 KYC 프로세스를 완료하기 전에 계정을 만들 수 있습니다. 그러나 이러한 미확인 계정은 기능이 제한됩니다.

자금 세탁 및 금융 사기를 줄이고 제거하는 것은 KYC 관행의 분명한 이점입니다. 특히 은행 업계와 고객의 경우 상황이 더 복잡하고 시간이 많이 소요되지만 이점이 불편함을 능가할 가능성이 큽니다. 표준화된 관행이 프로세스를 간소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

암호화폐 영역에서 디지털 화폐를 사용하여 불법 행위를 하는 것이 많은 주목을 받았습니다. 이를 줄이는 것은 암호화폐와 그 평판에 확실히 도움이 됩니다. 규정 준수에는 시간이 많이 걸리지만 항상 권장해야 합니다. 그러나 사용자는 회사가 데이터를 안전하게 유지하는 데 필요한 보안 표준을 구현한다는 것을 먼저 확인하지 않고 민감한 식별 정보를 제공해서는 안 됩니다.

하이라이트

• SEC는 신규 고객이 계좌를 개설하기 전에 상세한 재무 정보를 제공할 것을 요구합니다.

• 투자 업계에서 KYC는 모든 브로커-딜러가 고객 계정에 대해 합리적인 노력을 기울여야 한다고 규정하고 있습니다.

• FinCEN(Financial Crimes Enforcement Network)은 실소유자 확인 및 제3자 거래 기준 설정을 포함하여 최소 KYC 요구 사항을 설정했습니다.

• 일부 암호화폐 시장은 KYC 표준을 적용할 필요가 없습니다.

• KYC(Know Your Customer)는 투자 및 금융 서비스 업계에서 고객, 위험 프로필 및 재무 프로필을 확인하는 데 사용되는 일련의 표준입니다.