Müşterinizi Tanıyın (KYC)
KYC, bankaların ve diğer finans kuruluşlarının mevcut ve potansiyel müşterilerden tanımlayıcı verileri ve iletişim bilgilerini toplamak için kullandığı bir süreci ifade eder. Amacı, dolandırıcılığı, kara para aklamayı ve diğer yasa dışı faaliyetleri ve ayrıca finansal hesapların kötüye kullanımını önlemektir.
ABD'de Bankalar, 2001 ABD Vatanseverlik Yasası'na uygun olarak KYC'yi yasal olarak kullanmakla yükümlüdür. 1989 yılında, uluslararası ölçekte kara para aklama ile mücadele etmek için Mali Eylem Görev Gücü (FATF) kuruldu. FAFT, Kara Para Aklamayı Önleme (AML) uygulamaları aracılığıyla bu amaca ulaşmak için standartlar belirler ve öneriler sunar. Üye ülkeler ve yargı bölgeleri, AML yönergeleriyle çalışmak için çeşitli yasaları, kuralları ve düzenlemeleri uygular. KYC ve AML, dürüst olmayan ve suç teşkil eden finansal faaliyetlerin önlenmesine yardımcı olmak için el ele gider.
KYC uygulamaları genellikle bir kişi müşteri olmadan önce başlar. Finansal kurumlar, bir hesap açmadan önce potansiyel bir müşterinin belirtilen kimliğini doğrulamalıdır. Yasal doğrulama standartları olmadığı için bu süreç her banka için farklı görünebilir.
KYC süreçleri için gerekli olan bazı tanımlayıcı belgeler şunları içerir:
Sürücü Belgesi / Devlet tarafından verilmiş fotoğraflı kimlik
Pasaport
Sosyal Güvenlik numarası
PAN kartı
Seçmen Kimlik Kartı
Adres doğrulama da gereklidir. Başvuru sahipleri, bankanın uygulamalarına bağlı olarak farklı belgeler sunabilir. Bazı örnekler, bir kamu hizmeti faturasını, farklı bir banka veya kredi kartı düzenleyicisinden hesap ekstresini veya bir kira sözleşmesini içerir.
Bir müşteriye hesap açtıktan sonra bankaların periyodik olarak kayıt güncellemeleri yapmaları gerekmektedir. Bu, bankacılık ilişkileri boyunca aralıklı olarak KYC bilgileri talep eden müşterilerini "yeniden sertifikalandırmaya" devam ettikleri anlamına gelir. Ayrıca müşterilerine bir risk seviyesi atarlar ve beklenen davranışla eşleştiklerinden emin olmak için müşteri işlemlerini izlerler.
KYC uygulamaları bankacılık kurumlarıyla sınırlı değildir. Finansal yatırım sektörü, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA) KYC Kuralı 2090 ile uyumlu olarak KYC süreçlerini kullanır. Ancak bu KYC uygulamaları, yatırım şirketlerinin müşteri ihtiyaçlarını daha iyi anlamasına yardımcı olur.
Kripto para borsaları söz konusu olduğunda, kullanıcılar genellikle KYC sürecini tamamlamadan önce bir hesap oluşturabilirler. Ancak, bu doğrulanmamış hesaplar sınırlı işlevler sunar.
Kara para aklama ve finansal dolandırıcılığı azaltmak ve ortadan kaldırmak, KYC uygulamalarının açık avantajıdır. Özellikle bankacılık sektörü ve müşterileri için işleri daha karmaşık ve zaman alıcı hale getirirken, faydaları muhtemelen rahatsızlıktan daha ağır basmaktadır. Standartlaştırılmış uygulamalar muhtemelen süreci kolaylaştırmaya yardımcı olacaktır.
Kripto para aleminde, Yasadışı faaliyetleri gerçekleştirmek için dijital para biriminin kullanılması büyük ilgi gördü. Bunu azaltmak, kripto para birimi ve itibarı için kesinlikle faydalıdır. Uyum zaman alıcıdır ancak her zaman teşvik edilmelidir. Bununla birlikte, kullanıcılar, şirketin verileri güvende tutmak için gerekli güvenlik standartlarını uyguladığından emin olmadan, hassas tanımlayıcı bilgiler sağlamamalıdır.
Öne Çıkanlar
SEC, yeni bir müşterinin hesap açmadan önce ayrıntılı finansal bilgi vermesini şart koşar.
Yatırım sektöründe KYC, her komisyoncu-satıcının müşteri hesaplarıyla ilgili makul çabayı göstermesini şart koşar.
Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN), intifa hakkı sahiplerinin doğrulanması ve üçüncü taraflarla ilişkiler için standartların belirlenmesi dahil olmak üzere minimum KYC gerekliliklerini belirledi.
Bazıları olsa da, kripto para piyasasının KYC standartlarını kullanması zorunlu değildir.
Müşterinizi Tanıyın (KYC), yatırım ve finansal hizmetler sektöründe müşterileri, risk profillerini ve finansal profillerini doğrulamak için kullanılan bir dizi standarttır.
