クライアントを知る（KYC）

KYCとは、銀行やその他の金融機関が現在および潜在的な顧客から識別データと連絡先情報を収集するために使用するプロセスを指します。その目的は、詐欺、マネーロンダリング、その他の違法行為、および金融口座の悪用を防ぐことです。

米国では、銀行は2001年の米国愛国者法に準拠してKYCを使用することが法的に義務付けられています。 1989年、国際的な規模でのマネーロンダリングと戦うために金融活動タスクフォース（FATF）が設立されました。 FAFTは、マネーロンダリング防止（AML）の実践を通じてこの目標を達成するための基準を設定し、推奨事項を提供します。加盟国および管轄区域は、AMLガイドラインと連携するために、さまざまな法律、規則、および規制を施行します。 KYCとAMLは、不正で犯罪的な財務活動の防止に協力して取り組んでいます。

KYCの実践は通常、個人が顧客になる前に始まります。金融機関は、口座を開設する前に、まず潜在的な顧客の身元を確認する必要があります。法的な検証基準がないため、このプロセスは銀行ごとに異なる場合があります。

KYCプロセスに必要な識別文書には次のものがあります。

-運転免許証/政府発行の写真付き身分証明書

-パスポート

• 社会保障番号

-PANカード

-有権者IDカード

住所確認も必要です。申請者は、銀行の慣行に応じて、異なる証拠書類を提出することができます。いくつかの例には、公共料金の請求書、別の銀行またはクレジットカード発行者からの口座明細書、またはリース契約が含まれます。

顧客にアカウントを提供した後、銀行は定期的にレコードの更新を実行する必要があります。これは、銀行との関係を通じて、KYC情報を断続的に要求することで顧客を「再認証」し続けることを意味します。また、顧客にリスクレベルを割り当て、顧客のトランザクションを監視して、期待される動作と一致していることを確認します。

KYCの慣行は銀行機関に限定されていません。金融投資業界は、金融業界規制当局（FINRA）のKYCルール2090に準拠したKYCプロセスを使用しています。ただし、これらのKYCプラクティスは、AMLの取り組みではなく、投資会社がクライアントのニーズをよりよく理解するのに役立ちます。

暗号通貨交換に関しては、ユーザーはKYCプロセスを完了する前にアカウントを作成できることがよくあります。ただし、これらの未確認のアカウントは機能が制限されています。

マネーロンダリングと金融詐欺を削減および排除することは、KYCプラクティスの明らかな利点です。特に銀行業界とその顧客にとっては、事態はより複雑で時間のかかるものになりますが、メリットは不便さを上回る可能性があります。標準化された慣行はおそらくプロセスを合理化するのに役立つでしょうが。

暗号通貨の分野では、不正な活動を実行するためのデジタル通貨の使用が多くの注目を集めています。それを減らすことは、暗号通貨とその評判にとって確かに有益です。コンプライアンスには時間がかかりますが、常に奨励する必要があります。ただし、ユーザーは、会社がデータを安全に保つために必要なセキュリティ標準を実装していることを最初に確認せずに、機密性の高い識別情報を提供しないでください。

##ハイライト

-SECは、新規顧客が口座を開設する前に詳細な財務情報を提供することを要求しています。

-投資業界では、KYCは、すべてのブローカーディーラーがクライアントアカウントに関して合理的な努力を払うべきであると規定しています。

-Financial Crimes Enforcement Network（FinCEN）は、有益な所有者の確認や第三者との取引基準の設定など、KYCの最小要件を確立しました。

-暗号通貨市場では、KYC標準を採用する必要はありませんが、採用しているものもあります。

-Know Your Customer（KYC）は、投資および金融サービス業界で顧客、そのリスクプロファイル、および財務プロファイルを検証するために使用される一連の標準です。