Kend din klient (KYC)
KYC refererer til en proces, som banker og andre finansielle institutioner bruger til at indsamle identificerende data og kontaktoplysninger fra nuværende og potentielle kunder. Dens formål er at forhindre svig, hvidvaskning af penge og anden ulovlig aktivitet samt misbrug af finansielle konti.
I USA er banker lovligt forpligtet til at bruge KYC i overensstemmelse med 2001 USA Patriot Act. I 1989 blev Financial Action Task Force (FATF) oprettet for at bekæmpe hvidvaskning af penge på internationalt plan. FAFT sætter standarder og giver anbefalinger til at nå dette mål gennem anti-hvidvaskning af penge (AML). Medlemslande og jurisdiktioner håndhæver forskellige love, regler og regler for at arbejde med AML-retningslinjerne. KYC og AML går hånd i hånd med at hjælpe med at forhindre uærlig og kriminel økonomisk aktivitet.
KYC-praksis starter normalt, før en person bliver kunde. Finansielle institutioner skal først bekræfte den angivne identitet på en potentiel kunde, før de åbner en konto. Da der ikke er nogen juridiske bekræftelsesstandarder, kan denne proces se anderledes ud for hver bank.
Nogle identificerende dokumenter, der kræves af KYC-processer, omfatter:
Kørekort/offentligt udstedt billed-id
Pas
CPR-nummer
PAN kort
Vælger ID-kort
Adressebekræftelse er også nødvendig. Ansøgere kan indsende forskellige dokumentbeviser, afhængigt af bankens praksis. Nogle eksempler omfatter en elregning, kontoudtog fra en anden bank eller kreditkortudsteder eller en leasingaftale.
Efter at have givet en kunde en konto, er bankerne forpligtet til at udføre periodiske registreringsopdateringer. Dette betyder, at de fortsætter med at "gencertificere" deres kunder med periodiske anmodninger om KYC-oplysninger gennem hele deres bankforhold. De tildeler også et risikoniveau til deres kunder og overvåger kundetransaktioner for at sikre, at de matcher forventet adfærd.
KYC-praksis er ikke begrænset til bankinstitutter. Den finansielle investeringsindustri bruger KYC-processer i overensstemmelse med Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) KYC Rule 2090. Men i stedet for en AML-indsats hjælper disse KYC-praksis investeringsselskaber med bedre at forstå kundernes behov.
Når det kommer til cryptocurrency-udvekslinger, er brugere ofte i stand til at oprette en konto, før de afslutter KYC-processen. Disse ikke-verificerede konti har dog begrænsede funktionaliteter.
At reducere og eliminere hvidvaskning af penge og økonomisk bedrageri er den klare fordel ved KYC-praksis. Selvom det gør tingene mere komplekse og tidskrævende - især for banksektoren og dens kunder - vil fordelene sandsynligvis opveje ulejligheden. Selvom standardiseret praksis sandsynligvis vil hjælpe med at strømline processen.
I kryptovalutaområdet har brugen af digital valuta til at udføre ulovlige aktiviteter fået masser af opmærksomhed. At reducere denne nedgang er bestemt gavnlig for kryptovaluta og dens omdømme. Overholdelse er tidskrævende, men bør altid tilskyndes. Brugere bør dog ikke give følsomme identifikationsoplysninger uden først at sikre, at virksomheden implementerer de nødvendige sikkerhedsstandarder for at holde dataene sikre.
##Højdepunkter
SEC kræver, at en ny kunde giver detaljerede økonomiske oplysninger, før de åbner en konto.
I investeringsbranchen foreskriver KYC, at enhver mægler-dealer skal bruge en rimelig indsats med hensyn til kundekonti.
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) fastsatte minimumskrav til KYC, herunder verificering af reelle ejere og fastsættelse af standarder for håndtering af tredjeparter.
Kryptovalutamarkedet er ikke forpligtet til at anvende KYC-standarder, selvom nogle har.
Kend din kunde (KYC) er et sæt standarder, der bruges inden for investerings- og finanssektoren til at verificere kunder, deres risikoprofiler og finansielle profil.
