Tunne asiakkaasi (KYC)
KYC viittaa prosessiin, jota pankit ja muut rahoituslaitokset käyttävät kerätäkseen tunnistetietoja ja yhteystietoja nykyisiltä ja potentiaalisilta asiakkailta. Sen tarkoituksena on estää petoksia, rahanpesua ja muuta laitonta toimintaa sekä tilien väärinkäyttöä.
Yhdysvalloissa pankeilla on laillinen velvollisuus käyttää KYC:tä vuoden 2001 USA Patriot Actin mukaisesti. Vuonna 1989 perustettiin Financial Action Task Force (FATF) torjumaan rahanpesua kansainvälisesti. FAFT asettaa standardeja ja antaa suosituksia tämän tavoitteen saavuttamiseksi rahanpesun vastaisten (AML) käytäntöjen avulla. Jäsenmaat ja lainkäyttöalueet panevat täytäntöön erilaisia lakeja, sääntöjä ja määräyksiä toimiakseen AML-ohjeiden kanssa. KYC ja AML kulkevat käsi kädessä epärehellisen ja rikollisen taloudellisen toiminnan estämisessä.
KYC-käytännöt alkavat yleensä ennen kuin henkilöstä tulee asiakas. Rahoituslaitosten on ensin varmistettava potentiaalisen asiakkaan ilmoitettu henkilöllisyys ennen tilin avaamista. Koska lakisääteisiä varmennusstandardeja ei ole, tämä prosessi voi näyttää erilaiselta pankkikohtaisesti.
Joitakin KYC-prosessien vaatimia tunnistamisasiakirjoja ovat:
Ajokortti / valtion myöntämä kuvallinen henkilöllisyystodistus
Passi
Sosiaaliturvatunnus
PAN-kortti
Äänestäjän henkilökortti
Osoitteen varmistus on myös tarpeen. Hakijat voivat toimittaa erilaisia asiakirjoja pankin käytännöistä riippuen. Joitakin esimerkkejä ovat sähkölasku, tiliote toiselta pankilta tai luottokortin myöntäjältä tai vuokrasopimus.
Kun asiakkaalle on annettu tili, pankkien on suoritettava säännölliset tietuepäivitykset. Tämä tarkoittaa, että he jatkavat asiakkaidensa "uudelleenvarmentamista" ajoittain pyytäen KYC-tietoja koko pankkisuhteensa ajan. He myös määrittävät asiakkailleen riskitason ja valvovat asiakkaiden tapahtumia varmistaakseen, että ne vastaavat odotettua käyttäytymistä.
KYC-käytännöt eivät rajoitu pankkeihin. Rahoitussijoitusala käyttää KYC-prosesseja Financial Industry Regulatory Authorityn (FINRA) KYC Rule 2090:n mukaisesti. AML-ponnistuksen sijaan nämä KYC-käytännöt auttavat sijoitusyrityksiä ymmärtämään asiakkaiden tarpeita paremmin.
Kryptovaluuttapörsseissä käyttäjät voivat usein luoda tilin ennen KYC-prosessin loppuun saattamista. Näillä vahvistamattomilla tileillä on kuitenkin rajoitetusti toimintoja.
Rahanpesun ja talouspetosten vähentäminen ja poistaminen on KYC-käytäntöjen selkeä etu. Vaikka se tekee asioista monimutkaisempia ja aikaa vievämpiä - erityisesti pankkialalle ja sen asiakkaille - hyödyt todennäköisesti painavat enemmän haitat. Vaikka standardisoidut käytännöt todennäköisesti auttaisivat virtaviivaistamaan prosessia.
Kryptovaluuttojen alalla digitaalisen valuutan käyttö laittomien toimintojen suorittamiseen on saanut paljon huomiota. Sen vähentäminen on varmasti hyödyllistä kryptovaluutalle ja sen maineelle. Vaatimusten noudattaminen vie aikaa, mutta sitä tulee aina rohkaista. Käyttäjien ei kuitenkaan tule antaa arkaluonteisia tunnistetietoja varmistamatta ensin, että yritys toteuttaa tarvittavat tietoturvastandardit tietojen turvaamiseksi.
Kohokohdat
SEC edellyttää, että uusi asiakas toimittaa yksityiskohtaiset taloudelliset tiedot ennen tilin avaamista.
Sijoitusalalla KYC edellyttää, että jokaisen välittäjän tulee pyrkiä kohtuullisesti asiakastilien suhteen.
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) vahvisti KYC:n vähimmäisvaatimukset, mukaan lukien tosiasiallisten omistajien todentamisen ja standardien asettamisen kolmansien osapuolten kanssakäymiselle.
Kryptovaluuttamarkkinoiden ei vaadita käyttämään KYC-standardeja, vaikka jotkut ovat sitä tehneet.
Know Your Customer (KYC) ovat joukko standardeja, joita käytetään sijoitus- ja rahoituspalvelualalla asiakkaiden, heidän riskiprofiilinsa ja taloudellisen profiilinsa tarkistamiseen.
