Знай своего клиента (KYC)

KYC — это процесс, который банки и другие финансовые учреждения используют для сбора идентифицирующих данных и контактной информации от текущих и потенциальных клиентов. Его целью является предотвращение мошенничества, отмывания денег и другой незаконной деятельности, а также неправомерного использования финансовых счетов.

В США банки по закону обязаны использовать KYC в соответствии с Законом США о патриотизме 2001 года. В 1989 году была создана Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) для борьбы с отмыванием денег в международном масштабе. FAFT устанавливает стандарты и предоставляет рекомендации для достижения этой цели с помощью методов борьбы с отмыванием денег (AML). Страны-члены и юрисдикции применяют различные законы, правила и положения для работы с руководящими принципами AML. KYC и AML идут рука об руку, помогая предотвратить нечестную и преступную финансовую деятельность.

Практика KYC обычно начинается до того, как физическое лицо становится клиентом. Финансовые учреждения должны сначала проверить заявленную личность потенциального клиента перед открытием счета. Поскольку стандартов юридической проверки не существует, этот процесс может выглядеть по-разному для каждого банка.

Некоторые идентифицирующие документы, необходимые для процессов KYC, включают:

• Водительские права / удостоверение личности с фотографией государственного образца

• Заграничный пасспорт

• ИНН

• ПАН-карта

• удостоверение личности избирателя

Также необходима проверка адреса. Заявители могут представить различные документальные подтверждения, в зависимости от практики банка. Некоторые примеры включают счет за коммунальные услуги, выписку со счета из другого банка или эмитента кредитной карты или договор аренды.

После предоставления клиенту учетной записи банки обязаны выполнять периодическое обновление записей. Это означает, что они продолжают «повторно сертифицировать» своих клиентов, периодически запрашивая информацию о ЗСК на протяжении всего периода банковских отношений. Они также присваивают своим клиентам уровень риска и отслеживают транзакции клиентов, чтобы убедиться, что они соответствуют ожидаемому поведению.

Практика KYC не ограничивается банковскими учреждениями. Индустрия финансовых инвестиций использует процессы KYC в соответствии с правилом KYC 2090 Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA). Но вместо усилий по борьбе с отмыванием денег эти методы KYC помогают инвестиционным компаниям лучше понять потребности клиентов.

Когда дело доходит до бирж криптовалют, пользователи часто могут создать учетную запись до завершения процесса KYC. Однако эти непроверенные учетные записи имеют ограниченные функциональные возможности.

Сокращение и устранение отмывания денег и финансового мошенничества является явным преимуществом практики KYC. Хотя это делает вещи более сложными и требует больше времени — особенно для банковской отрасли и ее клиентов — преимущества, вероятно, перевешивают неудобства. Хотя стандартизированные методы, вероятно, помогут упростить процесс.

В сфере криптовалют использование цифровой валюты для совершения незаконных действий привлекло большое внимание. Сокращение этого показателя, безусловно, полезно для криптовалюты и ее репутации. Соответствие требует времени, но его всегда следует поощрять. Однако пользователи не должны предоставлять конфиденциальную идентифицирующую информацию, не убедившись сначала, что компания применяет необходимые стандарты безопасности для обеспечения безопасности данных.

Особенности

• SEC требует, чтобы новый клиент предоставил подробную финансовую информацию перед открытием счета.

• В инвестиционной отрасли KYC предусматривает, что каждый брокер-дилер должен прилагать разумные усилия в отношении клиентских счетов.

• Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) установила минимальные требования KYC, включая проверку бенефициарных владельцев и установление стандартов взаимодействия с третьими лицами.

• Криптовалютный рынок не обязан использовать стандарты KYC, хотя некоторые из них это делают.

• Знай своего клиента (KYC) — это набор стандартов, используемых в индустрии инвестиций и финансовых услуг для проверки клиентов, их профилей риска и финансового профиля.