Connaissez votre client (KYC)
KYC fait référence à un processus que les banques et autres institutions financières utilisent pour recueillir des données d'identification et des coordonnées de clients actuels et potentiels. Son objectif est de prévenir la fraude, le blanchiment d'argent et d'autres activités illicites, ainsi que l'utilisation abusive des comptes financiers.
Aux États-Unis, les banques sont légalement tenues d'utiliser KYC conformément au USA Patriot Act de 2001. En 1989, le Groupe d'action financière (GAFI) a été créé pour lutter contre le blanchiment d'argent à l'échelle internationale. Le FAFT établit des normes et fournit des recommandations pour atteindre cet objectif grâce à des pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Les pays et juridictions membres appliquent diverses lois, règles et réglementations pour travailler avec les directives AML. KYC et AML vont de pair pour aider à prévenir les activités financières malhonnêtes et criminelles.
Les pratiques KYC commencent généralement avant qu'un individu ne devienne client. Les institutions financières doivent d'abord vérifier l'identité déclarée d'un client potentiel avant d'ouvrir un compte. Comme il n'y a pas de normes de vérification légales, ce processus peut être différent pour chaque banque.
Certains documents d'identification requis par les processus KYC comprennent :
Permis de conduire / pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement
Passeport
Numéro de sécurité sociale
Carte PAN
Carte d'identité d'électeur
La vérification de l'adresse est également nécessaire. Les demandeurs peuvent présenter différents justificatifs selon les pratiques de la banque. Certains exemples incluent une facture de services publics, un relevé de compte d'une autre banque ou d'un émetteur de carte de crédit ou un contrat de location.
Après avoir fourni un compte à un client, les banques sont tenues d'effectuer des mises à jour périodiques des enregistrements. Cela signifie qu'ils continuent à « recertifier » leurs clients avec des demandes intermittentes d'informations KYC tout au long de leur relation bancaire. Ils attribuent également un niveau de risque à leurs clients et surveillent les transactions des clients pour s'assurer qu'elles correspondent au comportement attendu.
Les pratiques KYC ne se limitent pas aux institutions bancaires. Le secteur de l'investissement financier utilise des processus KYC conformément à la règle KYC 2090 de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Mais plutôt qu'un effort AML, ces pratiques KYC aident les sociétés d'investissement à mieux comprendre les besoins des clients.
En ce qui concerne les échanges de crypto-monnaie, les utilisateurs sont souvent en mesure de créer un compte avant de conclure le processus KYC. Cependant, ces comptes non vérifiés présentent des fonctionnalités limitées.
Réduire et éliminer le blanchiment d'argent et la fraude financière est l'avantage évident des pratiques KYC. Bien que cela rende les choses plus complexes et chronophages - en particulier pour le secteur bancaire et ses clients - les avantages l'emportent probablement sur les inconvénients. Bien que des pratiques normalisées aideraient probablement à rationaliser le processus.
Dans le domaine de la crypto-monnaie, l'utilisation de la monnaie numérique pour effectuer des activités illicites a reçu beaucoup d'attention. Réduire cette baisse est certainement bénéfique pour la crypto-monnaie et sa réputation. La conformité prend du temps mais doit toujours être encouragée. Cependant, les utilisateurs ne doivent pas fournir d'informations d'identification sensibles sans s'être d'abord assurés que l'entreprise met en œuvre les normes de sécurité nécessaires pour assurer la sécurité des données.
Points forts
La SEC exige qu'un nouveau client fournisse des informations financières détaillées avant d'ouvrir un compte.
Dans le secteur de l'investissement, KYC stipule que chaque courtier doit déployer des efforts raisonnables concernant les comptes clients.
Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a établi des exigences minimales KYC, y compris la vérification des bénéficiaires effectifs et l'établissement de normes pour les relations avec les tiers.
Le marché de la crypto-monnaie n'est pas tenu d'utiliser les normes KYC, bien que certains l'aient fait.
Know Your Customer (KYC) est un ensemble de normes utilisées dans le secteur des investissements et des services financiers pour vérifier les clients, leurs profils de risque et leur profil financier.
