了解您的客户 (KYC)

KYC 是指银行和其他金融机构用来从当前和潜在客户那里收集识别数据和联系信息的过程。其目的是防止欺诈、洗钱和其他非法活动，以及金融账户的滥用。

在美国，法律强制要求银行根据 2001 年美国爱国者法案使用 KYC。 1989 年，金融行动特别工作组 (FATF) 成立，旨在打击国际范围内的洗钱活动。 FAFT 制定标准并提供建议，以通过反洗钱 (AML) 实践实现这一目标。成员国和司法管辖区执行各种法律、规则和法规以配合反洗钱指南。 KYC 和 AML 在帮助防止不诚实和犯罪金融活动方面携手并进。

KYC 实践通常在个人成为客户之前开始。金融机构在开户前必须先核实潜在客户的身份。由于没有合法的验证标准，因此每个银行的此过程可能看起来不同。

KYC 流程所需的一些识别文件包括：

驾驶执照/政府签发的带照片的身份证件
护照
社会安全号码
PAN卡
选民身份证

地址验证也是必要的。申请人可根据银行的惯例提交不同的证明文件。一些示例包括水电费账单、来自不同银行或信用卡发卡机构的账户对账单或租赁协议。

向客户提供账户后，银行需要定期更新记录。这意味着他们会继续“重新认证”他们的客户，并在整个银行关系中间歇性地要求 KYC 信息。他们还为客户分配风险级别并监控客户交易以确保它们符合预期的行为。

KYC 做法不仅限于银行机构。金融投资行业使用符合金融业监管局 (FINRA) KYC 规则 2090 的 KYC 流程。但这些 KYC 做法不是反洗钱工作，而是帮助投资公司更好地了解客户需求。

在加密货币交易方面，用户通常能够在完成 KYC 流程之前创建一个帐户。但是，这些未经验证的帐户的功能有限。

减少和消除洗钱和金融欺诈是 KYC 做法的明显优势。虽然它使事情变得更加复杂和耗时 - 特别是对于银行业及其客户 - 好处可能超过了不便。尽管标准化的做法可能有助于简化流程。

在加密货币领域，使用数字货币进行非法活动受到了广泛关注。减少这种下降肯定有利于加密货币及其声誉。合规是耗时的，但应始终鼓励。但是，在未首先确保公司实施必要的安全标准以确保数据安全之前，用户不应提供敏感的识别信息。

＃＃强调

SEC 要求新客户在开户前提供详细的财务信息。
在投资行业，KYC 规定每个经纪自营商都应该对客户账户做出合理的努力。
金融犯罪执法网络 (FinCEN) 制定了最低 KYC 要求，包括验证受益所有人和制定与第三方打交道的标准。
加密货币市场不需要采用 KYC 标准，尽管有些有。
了解您的客户 (KYC) 是一组用于投资和金融服务行业的标准，用于验证客户、他们的风险状况和财务状况。