Conheça seu cliente (KYC)

KYC refere-se a um processo que bancos e outras instituições financeiras usam para coletar dados de identificação e informações de contato de clientes atuais e potenciais. Seu objetivo é prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas, bem como o uso indevido de contas financeiras.

Nos EUA, os bancos são legalmente obrigados a usar KYC em conformidade com o USA Patriot Act de 2001. Em 1989, a Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) foi criada para combater a lavagem de dinheiro em escala internacional. O FAFT estabelece padrões e fornece recomendações para atingir esse objetivo por meio de práticas de combate à lavagem de dinheiro (AML). Os países e jurisdições membros aplicam várias leis, regras e regulamentos para trabalhar com as diretrizes AML. KYC e AML andam de mãos dadas para ajudar a prevenir atividades financeiras desonestas e criminosas.

As práticas de KYC geralmente começam antes de um indivíduo se tornar um cliente. As instituições financeiras devem primeiro verificar a identidade declarada de um cliente em potencial antes de abrir uma conta. Como não há padrões legais de verificação, esse processo pode ser diferente para cada banco.

Alguns documentos de identificação exigidos pelos processos KYC incluem:

• Carteira de habilitação / identificação com foto emitida pelo governo

• Passaporte

• Número da Segurança Social

• Cartao Pan

• Título de eleitor

A verificação de endereço também é necessária. Os candidatos podem apresentar diferentes provas documentais, dependendo das práticas do banco. Alguns exemplos incluem uma conta de serviços públicos, extrato de conta de um banco diferente ou emissor de cartão de crédito ou um contrato de locação.

Depois de fornecer uma conta a um cliente, os bancos são obrigados a realizar atualizações periódicas de registros. Isso significa que eles continuam a “recertificar” seus clientes com solicitações intermitentes de informações KYC em todo o relacionamento bancário. Eles também atribuem um nível de risco a seus clientes e monitoram as transações dos clientes para garantir que correspondam ao comportamento esperado.

As práticas de KYC não se limitam a instituições bancárias. O setor de investimentos financeiros usa processos KYC em conformidade com a regra KYC 2090 da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Mas, em vez de um esforço AML, essas práticas KYC ajudam as empresas de investimento a entender melhor as necessidades dos clientes.

Quando se trata de trocas de criptomoedas, os usuários geralmente podem criar uma conta antes de concluir o processo de KYC. No entanto, essas contas não verificadas apresentam funcionalidades limitadas.

Reduzir e eliminar a lavagem de dinheiro e a fraude financeira é a clara vantagem das práticas KYC. Embora torne as coisas mais complexas e demoradas - especialmente para o setor bancário e seus clientes - os benefícios provavelmente superam os inconvenientes. Embora as práticas padronizadas provavelmente ajudem a simplificar o processo.

No reino das criptomoedas, o uso de moeda digital para realizar atividades ilícitas tem recebido muita atenção. Reduzir isso certamente é benéfico para a criptomoeda e sua reputação. A conformidade é demorada, mas deve sempre ser incentivada. No entanto, os usuários não devem fornecer informações de identificação confidenciais sem primeiro garantir que a empresa implemente os padrões de segurança necessários para manter os dados seguros.

Destaques

• A SEC exige que um novo cliente forneça informações financeiras detalhadas antes de abrir uma conta.

• Na indústria de investimentos, a KYC estipula que cada corretor deve fazer um esforço razoável em relação às contas dos clientes.

• A Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) estabeleceu requisitos mínimos de KYC, incluindo a verificação de beneficiários efetivos e estabelecimento de padrões para lidar com terceiros.

• O mercado de criptomoedas não é obrigado a empregar padrões KYC, embora alguns o tenham.

• Conheça seu cliente (KYC) é um conjunto de padrões usados no setor de investimentos e serviços financeiros para verificar clientes, seus perfis de risco e perfil financeiro.