Kjenn din klient (KYC)
KYC refererer til en prosess som banker og andre finansinstitusjoner bruker for å samle identifiserende data og kontaktinformasjon fra nåværende og potensielle kunder. Formålet er å forhindre svindel, hvitvasking av penger og annen ulovlig aktivitet, samt misbruk av finansielle kontoer.
I USA er bankene lovlig pålagt å bruke KYC i samsvar med 2001 USA Patriot Act. I 1989 ble Financial Action Task Force (FATF) opprettet for å bekjempe hvitvasking av penger i internasjonal skala. FAFT setter standarder og gir anbefalinger for å oppnå dette målet gjennom Anti-Money Laundering (AML) praksis. Medlemsland og jurisdiksjoner håndhever ulike lover, regler og forskrifter for å arbeide med AML-retningslinjene. KYC og AML går hånd i hånd for å bidra til å forhindre uærlig og kriminell økonomisk aktivitet.
KYC-praksis starter vanligvis før en person blir kunde. Finansinstitusjoner må først bekrefte den oppgitte identiteten til en potensiell kunde før de åpner en konto. Fordi det ikke finnes noen juridiske bekreftelsesstandarder, kan denne prosessen se annerledes ut for hver bank.
Noen identifiserende dokumenter som kreves av KYC-prosesser inkluderer:
Førerkort / offentlig utstedt bilde-ID
Pass
Personnummer
PAN-kort
Velger-ID-kort
Adressebekreftelse er også nødvendig. Søkere kan sende inn ulike dokumentbevis, avhengig av bankens praksis. Noen eksempler inkluderer en strømregning, kontoutskrift fra en annen bank eller kredittkortutsteder eller en leieavtale.
Etter å ha gitt en kunde en konto, er bankene pålagt å utføre periodiske postoppdateringer. Dette betyr at de fortsetter å "resertifisere" kundene sine med periodiske forespørsler om KYC-informasjon gjennom hele bankforholdet. De tildeler også et risikonivå til kundene sine og overvåker kundetransaksjoner for å sikre at de samsvarer med forventet oppførsel.
KYC-praksis er ikke begrenset til bankinstitusjoner. Den finansielle investeringsindustrien bruker KYC-prosesser i samsvar med Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) KYC Rule 2090. Men i stedet for en AML-innsats, hjelper disse KYC-praksisene investeringsselskapene til å bedre forstå kundens behov.
Når det gjelder kryptovalutautveksling, kan brukere ofte opprette en konto før de avslutter KYC-prosessen. Disse ikke-verifiserte kontoene har imidlertid begrensede funksjoner.
Å redusere og eliminere hvitvasking og økonomisk svindel er den klare fordelen med KYC-praksis. Selv om det gjør ting mer komplekse og tidsomfattende – spesielt for banknæringen og dens kunder – oppveier fordelene sannsynligvis ulempene. Selv om standardisert praksis sannsynligvis vil bidra til å strømlinjeforme prosessen.
I kryptovaluta-riket har bruken av digital valuta for å utføre ulovlige aktiviteter fått mye oppmerksomhet. Å redusere denne nedgangen er absolutt gunstig for kryptovaluta og dens omdømme. Overholdelse er tidkrevende, men bør alltid oppmuntres. Brukere bør imidlertid ikke oppgi sensitiv identifiserende informasjon uten først å forsikre seg om at selskapet implementerer de nødvendige sikkerhetsstandardene for å holde dataene trygge.
Høydepunkter
SEC krever at en ny kunde oppgir detaljert finansiell informasjon før han åpner en konto.
I investeringsbransjen fastsetter KYC at hver megler-forhandler skal bruke rimelig innsats angående kundekontoer.
– Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) etablerte minimumskrav til KYC, inkludert verifisering av reelle eiere og fastsetting av standarder for håndtering av tredjeparter.
– Kryptovalutamarkedet er ikke pålagt å bruke KYC-standarder, selv om noen har det.
- Know Your Customer (KYC) er et sett med standarder som brukes innen investerings- og finansnæringen for å verifisere kunder, deres risikoprofiler og finansielle profil.
