Þekktu viðskiptavin þinn (KYC)
KYC vísar til ferlis sem bankar og aðrar fjármálastofnanir nota til að safna auðkennandi gögnum og tengiliðaupplýsingum frá núverandi og hugsanlegum viðskiptavinum. Tilgangur þess er að koma í veg fyrir svik, peningaþvætti og aðra ólöglega starfsemi, sem og misnotkun á fjármálareikningum.
Í Bandaríkjunum hafa bankar lagalega umboð til að nota KYC í samræmi við 2001 USA Patriot Act. Árið 1989 var Financial Action Task Force (FATF) stofnað til að berjast gegn peningaþvætti á alþjóðlegum mælikvarða. FAFT setur staðla og gefur ráðleggingar til að ná þessu markmiði með aðferðum gegn peningaþvætti (AML). Aðildarlönd og lögsagnarumdæmi framfylgja ýmsum lögum, reglum og reglugerðum til að vinna með AML leiðbeiningunum. KYC og AML haldast í hendur við að koma í veg fyrir óheiðarlega og glæpsamlega fjármálastarfsemi.
KYC venjur byrja venjulega áður en einstaklingur gerist viðskiptavinur. Fjármálastofnanir verða fyrst að sannreyna uppgefið auðkenni hugsanlegs viðskiptamanns áður en reikningur er opnaður. Vegna þess að það eru engir lögfræðilegir staðfestingarstaðlar getur þetta ferli litið öðruvísi út fyrir hvern banka.
Sum auðkenningarskjöl sem krafist er af KYC ferlum eru:
Ökuskírteini / ríkisútgefin myndskilríki
Vegabréf
Kennitala
PAN kort
Kjósendaskírteini
Staðfesting heimilisfangs er einnig nauðsynleg. Umsækjendur geta lagt fram mismunandi skjöl, allt eftir starfsháttum bankans. Nokkur dæmi eru rafmagnsreikningur, reikningsyfirlit frá öðrum banka eða kreditkortaútgefanda eða leigusamning.
Eftir að viðskiptavinur hefur útvegað reikning þurfa bankar að framkvæma reglubundnar uppfærslur. Þetta þýðir að þeir halda áfram að „endurvotta“ viðskiptavini sína með hléum beiðnum um KYC upplýsingar í gegnum bankasambandið. Þeir úthluta einnig áhættustigi til viðskiptavina sinna og fylgjast með viðskiptum viðskiptavina til að tryggja að þau passi við væntanlega hegðun.
KYC starfshættir takmarkast ekki við bankastofnanir. Fjárfestingariðnaðurinn notar KYC ferla í samræmi við Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) KYC Reglu 2090. En frekar en AML átak, hjálpa þessar KYC starfshættir fjárfestingarfyrirtækjum að skilja þarfir viðskiptavina betur.
Þegar kemur að dulritunargjaldmiðlaskiptum geta notendur oft búið til reikning áður en þeir ljúka KYC ferlinu. Hins vegar hafa þessir óstaðfestu reikningar takmarkaða virkni.
Að draga úr og útrýma peningaþvætti og fjármálasvikum er augljós kostur KYC starfsvenja. Þó það geri hlutina flóknari og tímafrekari - sérstaklega fyrir bankaiðnaðinn og viðskiptavini hans - vega ávinningurinn líklega þyngra en óþægindin. Þó staðlaðar venjur myndu líklega hjálpa til við að hagræða ferlinu.
Í dulritunargjaldmiðilsríkinu hefur notkun stafræns gjaldmiðils til að framkvæma ólöglega starfsemi fengið mikla athygli. Að minnka það niður er vissulega gagnlegt fyrir dulritunargjaldmiðil og orðspor þess. Fylgni er tímafrekt en ætti alltaf að hvetja til þess. Hins vegar ættu notendur ekki að gefa upp viðkvæmar auðkennisupplýsingar án þess að tryggja fyrst að fyrirtækið innleiði nauðsynlega öryggisstaðla til að halda gögnunum öruggum.
Hápunktar
SEC krefst þess að nýr viðskiptavinur veiti nákvæmar fjárhagsupplýsingar áður en reikningur er opnaður.
Í fjárfestingariðnaðinum, KYC kveður á um að sérhver miðlari-miðlari ætti að beita sanngjarnri vinnu varðandi reikninga viðskiptavina.
The Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) setti lágmarkskröfur KYC, þar á meðal að sannreyna raunverulega eigendur og setja staðla fyrir samskipti við þriðja aðila.
Dulritunargjaldmiðlamarkaðurinn þarf ekki að nota KYC staðla, þó sumir hafi gert það.
Know Your Customer (KYC) eru sett af stöðlum sem notaðir eru innan fjárfestingar- og fjármálaþjónustugeirans til að sannreyna viðskiptavini, áhættusnið þeirra og fjármálasnið.
