إعادة التأمين الإجباري

ما هو إعادة التأمين الإجباري؟

إعادة التأمين الإلزامي هي معاهدة تتطلب من شركة التأمين أن ترسل تلقائيًا جميع السياسات الموجودة في دفاترها التي تقع ضمن قائمة محددة من المعايير إلى شركة إعادة التأمين. بموجب شروط اتفاقية إعادة التأمين الإلزامية ، والتي تسمى أيضًا المعاهدة التلقائية ، يلتزم معيد التأمين بقبول هذه السياسات.

فهم إعادة التأمين الإجباري

إعادة التأمين ، والمعروف أيضًا باسم "التأمين لشركات التأمين" ، هي ممارسة توافق بموجبها شركات التأمين على تحويل أجزاء من محافظ المخاطر الخاصة بها إلى أطراف أخرى لتقليل احتمالية دفع التزام كبير ناشئ عن مطالبة التأمين واحتمال الإفلاس. شركة التأمين ، أو التنازل ، يتنازل عن بعض أعماله لطرف آخر ، معيد التأمين ، الذي يوافق على تحمل المخاطر المرتبطة به في مقابل حصة من قسط التأمين - يتم تحصيل رسوم من العملاء مقابل التغطية بموجب خطة معينة.

بعض اتفاقيات إعادة التأمين هي صفقات معاملات لمرة واحدة يتم إجراؤها على أساس كل حالة على حدة. في مناسبات أخرى ، قد يتم إبرام معاهدة إعادة التأمين ، مما يلزم شركة التأمين بإرسال فئة معينة من السياسات إلى شركة إعادة التأمين تلقائيًا. عند إجراء مثل هذا الترتيب ، يتعين على شركة التأمين التنازل ومطلوب من شركة إعادة التأمين قبول جميع المخاطر التي تقع ضمن مجموعة معايير محددة مسبقًا.

هام

يتم قبول كل خطر تلقائيًا بموجب شروط الترتيب ، حتى إذا لم تقم شركة التأمين بإخطار شركة إعادة التأمين بعد.

مزايا وعيوب إعادة التأمين الإجباري

تمكّن إعادة التأمين الإلزامي شركة التأمين وشركة إعادة التأمين من تطوير علاقة طويلة الأمد. تحصل شركة إعادة التأمين على تدفق منتظم من الأعمال ، بينما تغطي شركة التأمين نفسها تلقائيًا ضد فئة من المخاطر المحددة مسبقًا دون الحاجة إلى البحث مرارًا وتكرارًا عن مشترين جدد لكل فرد - كما أن نقل "دفتر" المخاطر بشكل عام يكون أرخص بكثير.

على الجانب الآخر ، يلغي القبول التلقائي خيار أن تكون انتقائيًا ، مما يزيد من خطر الإفلاس لجميع المعنيين. قد تجد شركة إعادة التأمين نفسها فجأة ترث جزءًا كبيرًا من بوالص التأمين وتصبح مسؤولة عن تغطية خسائر أكثر مما كانت تساوم عليه في الأصل. إذا أسفرت هذه الخطط عن مطالبات ولم يتمكن معيد التأمين من سداد الفاتورة ، فقد تصبح شركة التأمين المتنازل عنها مسؤولة بالكامل مرة أخرى عن هذا الجزء من المخاطر الذي تم التعهد به في الأصل ، مما يضعها أيضًا في وضع مالي صعب.

لعب الاعتماد المفرط على إعادة التأمين دورًا كبيرًا في زوال شركة Mission Insurance في عام 1985 .

تعني هذه المخاطر أنه من الأهمية بمكان أن يقوم كل طرف بواجبه. قبل الدخول في اتفاقية إعادة التأمين الإجباري ، سوف ترغب شركة التأمين وشركة إعادة التأمين المتنازلة في التأكد من أن الطرف الآخر يُدار بشكل صحيح وأن مصالحهما متوافقة.

من الأهمية بمكان أيضًا أن تتضمن شروط الاتفاقية وصفًا دقيقًا لنوع المخاطر التي تغطيها المعاهدة. هذه خطوة مهمة في إزالة الغموض الذي ، إذا ترك دون معالجة ، قد يتطلب إلغاء الترتيب. إذا تم اكتشاف الغموض بعد فوات الأوان ، فقد يكون من الصعب فك الترتيب لأن المخاطر قد تكون قد تم تبادلها بالفعل.

أنواع إعادة التأمين

هناك فئتان رئيسيتان لإعادة التأمين: اختياري ومعاهدة. يمكن تصنيف كلاهما على أنهما إلزامي إذا كان عقد إعادة التأمين ينص على تحويل جميع السياسات التي تقع ضمن نطاقها.

اختياري

التغطية الاختيارية تحمي شركة التأمين لفرد أو خطر أو عقد محدد. إذا احتاجت عدة مخاطر أو عقود إلى إعادة تأمين ، فيتم التفاوض على كل منها على حدة. عادة ، يكون لمعيد التأمين جميع الحقوق لقبول أو رفض عرض إعادة التأمين الاختياري. ومع ذلك ، هناك أيضًا نسخة مختلطة تمنح شركة التأمين الأساسية خيار التنازل عن المخاطر الفردية ، بغض النظر عن رغبات معيد التأمين.

المعاهدة

وفي الوقت نفسه ، فإن إعادة التأمين بموجب المعاهدة فعال لفترة زمنية محددة وليس على أساس المخاطر أو العقد. يغطي معيد التأمين كل أو جزء من المخاطر التي قد تتكبدها شركة التأمين.

إعتبارات خاصة

يمكن أن تكون عقود إعادة التأمين متناسبة وغير متناسبة. مع العقود النسبية ، يتلقى معيد التأمين حصة تناسبية من جميع أقساط التأمين المباعة من قبل شركة التأمين مقابل تحمل جزء من الخسائر على أساس نسبة متفاوض عليها مسبقًا في حالة تقديم المطالبات. تسدد شركة إعادة التأمين أيضًا لشركة التأمين تكاليف المعالجة واكتساب الأعمال وتكاليف الكتابة.

من ناحية أخرى ، مع عقد غير متناسب ، توافق شركة إعادة التأمين على دفع المطالبات فقط إذا تجاوزت مبلغًا محددًا ، يُعرف باسم الأولوية أو حد الاحتفاظ ، خلال فترة زمنية معينة. قد تستند الأولوية أو حد الاحتفاظ إلى نوع واحد من المخاطر أو فئة مخاطر كاملة.