Insurans Semula Wajib

Apakah Insurans Semula Wajib?

Insurans semula wajib ialah perjanjian yang memerlukan penanggung insurans untuk menghantar semua polisi secara automatik pada bukunya yang termasuk dalam senarai kriteria yang ditetapkan kepada penanggung insurans semula. Di bawah syarat perjanjian insurans semula wajib, juga dipanggil perjanjian automatik, penanggung insurans semula bertanggungjawab untuk menerima polisi ini.

Memahami Insurans Semula Wajib

obligasi besar yang berpunca daripada tuntutan insurans dan berpotensi menjadi muflis. Penanggung insurans, atau siden,. memberikan sebahagian perniagaannya kepada pihak lain, penanggung insurans semula, yang bersetuju untuk mengambil risiko yang berkaitan dengannya sebagai pertukaran untuk bahagian premium insurans — pelanggan pembayaran dicaj untuk perlindungan di bawah pelan tertentu.

Sesetengah perjanjian insurans semula ialah tawaran transaksi sekali sahaja yang dibuat berdasarkan kes demi kes. Pada keadaan lain, perjanjian insurans semula mungkin dilanggar, mewajibkan penanggung insurans untuk menghantar secara automatik kepada penanggung insurans semula kelas polisi tertentu. Apabila pengaturan sedemikian dibuat, penanggung insurans dikehendaki menyerahkan dan penanggung insurans semula dikehendaki menerima semua risiko yang termasuk dalam set kriteria yang telah ditetapkan.

###Penting

Setiap risiko diterima secara automatik di bawah terma pengaturan, walaupun penanggung insurans masih belum memberitahu penanggung insurans semula.

Kelebihan dan Kekurangan Insurans Semula Wajib

Insurans semula wajib membolehkan penanggung insurans dan penanggung insurans semula membina hubungan jangka panjang. Penanggung insurans semula mendapat aliran perniagaan yang tetap, manakala penanggung insurans secara automatik melindungi dirinya terhadap kelas risiko yang telah ditetapkan tanpa perlu berulang kali mencari pembeli baharu untuk setiap individu — memindahkan "buku" risiko juga secara amnya menjadi jauh lebih murah.

Sebaliknya, penerimaan automatik menghapuskan pilihan untuk menjadi pemilih, sekali gus meningkatkan ancaman insolvensi untuk semua orang yang terlibat. Penanggung insurans semula tiba-tiba boleh mendapati dirinya mewarisi sebahagian besar polisi dan menjadi bertanggungjawab untuk menampung lebih banyak kerugian daripada yang di tawarkan pada asalnya. Sekiranya pelan tersebut mengakibatkan tuntutan dan penanggung insurans semula tidak dapat membayar bil untuk mereka, penanggung insurans yang mengesid mungkin akan bertanggungjawab sepenuhnya sekali lagi untuk bahagian risiko ini yang pada asalnya diunderait, meletakkannya juga, dalam kedudukan kewangan yang sukar.

Pergantungan yang berlebihan pada insurans semula memainkan peranan yang besar dalam kematian Insurans Misi pada tahun 1985 .

Bahaya ini bermakna penting bagi setiap pihak membuat kerja rumah mereka. Sebelum memasuki perjanjian untuk insurans semula wajib, penanggung insurans dan penginsurans semula yang menyerahkan akan mahu memastikan yang satu lagi diuruskan dengan betul dan kepentingan mereka sejajar.

Ia juga penting bahawa syarat perjanjian termasuk penerangan yang tepat tentang jenis risiko yang dilindungi oleh perjanjian itu. Ini merupakan langkah penting dalam menghapuskan kekaburan yang, jika tidak ditangani, mungkin memerlukan pengaturan itu dibatalkan. Jika kekaburan ditemui terlalu lewat, mungkin sukar untuk melepaskan pengaturan kerana risiko mungkin telah ditukar.

Jenis Insurans Semula

Terdapat dua kategori utama insurans semula: fakultatif dan perjanjian. Kedua-duanya boleh diklasifikasikan sebagai wajib jika kontrak insurans semula mewajibkan semua polisi yang termasuk dalam skopnya untuk dipindahkan.

Pilihan

Perlindungan fakultatif melindungi penanggung insurans untuk individu atau risiko atau kontrak tertentu. Jika beberapa risiko atau kontrak memerlukan insurans semula, setiap satu dirundingkan secara berasingan. Biasanya, penanggung insurans semula mempunyai semua hak untuk menerima atau menafikan cadangan insurans semula fakultatif. Walau bagaimanapun, terdapat juga versi hibrid yang memberi penanggung insurans utama pilihan untuk menyerahkan risiko individu, tanpa mengira kehendak penanggung insurans semula.

####Perjanjian

Sementara itu, insurans semula perjanjian adalah berkuat kuasa untuk tempoh masa yang ditetapkan dan bukannya berdasarkan setiap risiko atau kontrak. Penanggung insurans semula melindungi semua atau sebahagian daripada risiko yang mungkin ditanggung oleh penanggung insurans.

Pertimbangan Khas

Kontrak insurans semula boleh berkadar dan tidak berkadar. Dengan kontrak berkadar, penanggung insurans semula menerima bahagian prorata semua premium polisi yang dijual oleh penanggung insurans sebagai pertukaran untuk menanggung sebahagian daripada kerugian berdasarkan peratusan pra-rundingan sekiranya tuntutan dibuat. Penanggung insurans semula juga membayar balik syarikat insurans untuk pemprosesan, pemerolehan perniagaan, dan kos penulisan.

Dengan kontrak tidak berkadar, sebaliknya, syarikat insurans semula bersetuju untuk membayar tuntutan hanya jika ia melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenali sebagai keutamaan atau had pengekalan,. dalam tempoh masa tertentu. Keutamaan atau had pengekalan mungkin berdasarkan satu jenis risiko atau keseluruhan kategori risiko.