Obligatorisk genforsikring

Hvad er obligatorisk genforsikring?

Obligatorisk genforsikring er en traktat, der kræver, at et forsikringsselskab automatisk sender alle policer i sine bøger, der falder inden for en sæt kriterier, til en genforsikring. I henhold til vilkårene i en obligatorisk genforsikringsaftale, også kaldet en automatisk traktat, er genforsikringsselskabet forpligtet til at acceptere disse policer.

Forstå obligatorisk genforsikring

Genforsikring, også kendt som "forsikring for forsikringsselskaber", er en praksis, hvor forsikringsselskaber accepterer at overføre dele af deres risikoporteføljer til andre parter for at reducere sandsynligheden for at betale en stor forpligtelse, der stammer fra et forsikringskrav og potentielt går konkurs. eller cedenten,. giver noget af sin forretning væk til en anden part, genforsikringsselskabet, som accepterer at påtage sig risikoen forbundet med det i bytte for en andel af forsikringspræmien - betalingskunderne opkræves for dækning under en given ordning.

Nogle genforsikringsaftaler er enkeltstående transaktioner, der indgås fra sag til sag. Ved andre lejligheder kan der indgås en genforsikringsaftale,. som forpligter forsikringsselskabet til automatisk at sende genforsikringsselskabet en bestemt klasse af policer. Når en sådan ordning indgås, er et forsikringsselskab forpligtet til at afstå, og et genforsikringsselskab skal acceptere alle risici, der falder inden for et forudbestemt sæt kriterier.

Vigtigt

Hver risiko accepteres automatisk i henhold til aftalens vilkår, selvom forsikringsselskabet endnu ikke har underrettet genforsikringsselskabet.

Fordele og ulemper ved obligatorisk genforsikring

Obligatorisk genforsikring gør det muligt for forsikringsgiver og genforsikring at udvikle et langsigtet forhold. Genforsikringsselskabet får en regelmæssig strøm af forretninger, mens forsikringsselskabet automatisk dækker sig selv mod en klasse af forudbestemte risici uden gentagne gange at skulle finde nye købere for hver enkelt - at overføre en "bog" over risici virker også generelt meget billigere.

På bagsiden eliminerer automatisk accept muligheden for at være kræsen og øger derved truslen om insolvens for alle involverede. Genforsikringsselskabet kan pludselig finde på at arve en stor del af policer og blive ansvarlig for at dække flere tab, end det oprindeligt havde regnet med. Hvis disse planer resulterer i skader, og genforsikringsselskabet ikke er i stand til at betale regningen for dem, kan det afgivne forsikringsselskab igen blive fuldt ansvarligt for denne del af risikoen, som det oprindeligt tegnede, og også sætte det i en vanskelig økonomisk situation.

Overdreven afhængighed af genforsikring spillede en stor rolle i Mission Insurances bortgang i 1985 .

Disse farer betyder, at det er afgørende, at hver part gør sit hjemmearbejde. Inden der indgås en aftale om obligatorisk genforsikring, vil den afgivende forsikringsgiver og genforsikringsgiveren sikre sig, at den anden administreres korrekt, og at deres interesser stemmer overens.

Det er også altafgørende, at vilkårene i aftalen omfatter en præcis beskrivelse af den type risici, som traktaten dækker. Dette er et vigtigt skridt til at fjerne uklarheder, som, hvis de ikke behandles, kan kræve, at arrangementet annulleres. Hvis uklarhederne opdages for sent, kan det være svært at afvikle arrangementet, da risici allerede kan være udvekslet.

Genforsikringstyper

Der er to hovedkategorier af genforsikring: fakultativ og traktat. Begge kan klassificeres som obligatoriske, hvis genforsikringsaftalen kræver, at alle policer, der falder inden for deres anvendelsesområde, skal overføres.

Fakultativ

Fakultativ dækning beskytter et forsikringsselskab for en enkeltperson eller en specificeret risiko eller kontrakt. Hvis flere risici eller kontrakter har behov for genforsikring, forhandles hver enkelt af dem. Normalt har genforsikringsselskabet alle rettigheder til at acceptere eller afslå et fakultativt genforsikringsforslag. Når det er sagt, er der også en hybrid version, der giver den primære assurandør mulighed for at afstå individuelle risici, uanset genforsikringsselskabets ønsker.

traktat

Traktat genforsikring er i mellemtiden effektiv i en bestemt periode snarere end på en risiko- eller kontraktbasis. Genforsikringsselskabet dækker alle eller en del af de risici, som forsikringsselskabet måtte pådrage sig.

Særlige overvejelser

Genforsikringsaftaler kan være både proportionale og ikke-proportionale. Med forholdsmæssige kontrakter modtager genforsikringsselskabet en forholdsmæssig andel af alle policepræmier solgt af forsikringsselskabet til gengæld for at bære en del af tabene baseret på en forud forhandlet procentdel i tilfælde af, at der rejses krav. Genforsikringsgiveren refunderer også forsikringsselskabet for behandlings-, virksomhedsovertagelses- og skriveomkostninger.

Med en ikke-proportional kontrakt på den anden side accepterer genforsikringsselskabet kun at udbetale erstatninger, hvis de overstiger et bestemt beløb, kendt som prioritets- eller tilbageholdelsesgrænsen,. i løbet af en vis periode. Prioritets- eller fastholdelsesgrænsen kan være baseret på én type risiko eller en hel risikokategori.