Pakollinen jälleenvakuutus

Mikä on pakollinen jälleenvakuutus?

Pakollinen jälleenvakuutus on sopimus, joka edellyttää, että vakuutuksenantaja lähettää automaattisesti jälleenvakuuttajalle kaikki kirjanpidossaan olevat vakuutukset, jotka kuuluvat asetettujen kriteerien piiriin. Pakollisen jälleenvakuutussopimuksen, jota kutsutaan myös automaattiseksi sopimukseksi, ehtojen mukaan jälleenvakuuttaja on velvollinen hyväksymään nämä vakuutukset.

Pakollisen jälleenvakuutuksen ymmärtäminen

Jälleenvakuutus, joka tunnetaan myös nimellä "vakuutus vakuutusyhtiöille", on käytäntö, jossa vakuutuksenantajat sopivat riskisalkkunsa siirtämisestä muille osapuolille vähentääkseen todennäköisyyttä vakuutuskorvauksesta johtuvan suuren velvoitteen maksamisesta ja mahdollisesta konkurssista. tai luovuttaja luovuttaa osan liiketoiminnastaan toiselle osapuolelle, jälleenvakuuttajalle, joka suostuu ottamaan siihen liittyvän riskin vastineeksi osuudesta vakuutusmaksusta – maksuasiakkailta veloitetaan tietyn järjestelyn kattavuudesta.

Jotkut jälleenvakuutussopimukset ovat kertaluonteisia tapauskohtaisia transaktiosopimuksia. Muissa tapauksissa voidaan solmia jälleenvakuutussopimus,. joka velvoittaa vakuutuksenantajan automaattisesti lähettämään jälleenvakuuttajalle tietyn luokan vakuutussopimuksia. Kun tällainen järjestely tehdään, vakuutuksenantajan on luovuttava ja jälleenvakuuttajan velvollisuus hyväksyä kaikki riskit, jotka kuuluvat ennalta määrättyjen kriteerien piiriin.

###Tärkeää

Jokainen riski hyväksytään automaattisesti järjestelyn ehtojen mukaisesti, vaikka vakuutuksenantaja ei olisi vielä ilmoittanut asiasta jälleenvakuuttajalle.

Pakollisen jälleenvakuutuksen edut ja haitat

Pakollinen jälleenvakuutus mahdollistaa vakuutuksenantajan ja jälleenvakuuttajan pitkäaikaisen suhteen. Jälleenvakuuttaja saa säännöllistä liiketoimintaa, kun taas vakuutuksenantaja kattaa itsensä automaattisesti ennalta määrätyiltä riskeiltä ilman, että jokaiselle joutuu toistuvasti etsimään uusia ostajia – riskien "kirjan" siirtäminen on myös yleensä paljon halvempaa.

Toisaalta automaattinen hyväksyntä eliminoi valinnan, mikä lisää kaikkien asianosaisten maksukyvyttömyyden uhkaa. Jälleenvakuuttaja voi yhtäkkiä periä suuren osan vakuutuksista ja joutua korvaamaan enemmän tappioita kuin alun perin sovittiin. Jos nämä suunnitelmat johtavat korvauksiin ja jälleenvakuuttaja ei pysty maksamaan niiden laskua, luovuttava vakuutuksenantaja voi joutua jälleen täysin vastuuseen tästä riskin osasta, jonka se alun perin vakuutti, mikä asettaa myös sen vaikeaan taloudelliseen asemaan.

Liika riippuvuus jälleenvakuutuksesta oli tärkeä osa Mission Insurancen lakkauttamista vuonna 1985 .

Nämä vaarat tarkoittavat, että on tärkeää, että jokainen osapuoli tekee läksynsä. Ennen sopimuksen solmimista pakollisesta jälleenvakuutuksesta luovuttava vakuutuksenantaja ja jälleenvakuuttaja haluavat varmistaa, että toista hoidetaan asianmukaisesti ja että heidän intressinsä ovat linjassa.

On myös ensiarvoisen tärkeää, että sopimuksen ehdot sisältävät tarkan kuvauksen sopimuksen kattamista riskeistä. Tämä on tärkeä askel epäselvyyksien poistamisessa, jotka saattavat edellyttää järjestelyn peruuttamista, jos niihin ei puututa. Jos epäselvyydet havaitaan liian myöhään, järjestelyn purkaminen voi olla vaikeaa, koska riskit ovat jo vaihdettu.

Jälleenvakuutustyypit

Jälleenvakuutuksia on kaksi pääluokkaa: fakultatiivinen ja sopimus. Molemmat voidaan luokitella pakollisiksi, jos jälleenvakuutussopimus velvoittaa kaikki niiden piiriin kuuluvat vakuutukset siirrettäväksi.

Valinnainen

Fakultatiivinen vakuutusturva suojaa vakuutuksenantajaa yksittäiselle tai tietylle riskille tai sopimukselle. Jos useat riskit tai sopimukset tarvitsevat jälleenvakuutusta, niistä neuvotellaan erikseen. Yleensä jälleenvakuuttajalla on kaikki oikeudet hyväksyä tai hylätä fakultatiivinen jälleenvakuutusehdotus. On kuitenkin olemassa myös hybridiversio, joka antaa ensisijaiselle vakuuttajalle mahdollisuuden luovuttaa yksittäisiä riskejä jälleenvakuuttajan toiveista riippumatta.

####Sopimus

Sopimuksen mukainen jälleenvakuutus on puolestaan voimassa tietyn ajanjakson eikä riskikohtaisesti tai sopimusperusteisesti. Jälleenvakuuttaja kattaa kaikki tai osan niistä riskeistä, jotka vakuutuksenantajalle mahdollisesti aiheutuvat.

Erityisiä huomioita

Jälleenvakuutussopimukset voivat olla sekä suhteellisia että suhteettomia. Suhteellisissa sopimuksissa jälleenvakuuttaja saa suhteellisen osuuden kaikista vakuutuksenantajan myymistä vakuutusmaksuista vastineeksi korvausvaatimuksen esittämisen yhteydessä ennalta sovitun prosenttiosuuden mukaisesta vahingosta. Jälleenvakuuttaja korvaa vakuutuksenantajalle myös käsittely-, yrityshankinta- ja kirjoituskulut.

Epäsuhteellisella sopimuksella jälleenvakuutusyhtiö puolestaan suostuu maksamaan korvauksia vain, jos ne ylittävät tietyn ajan, joka tunnetaan etuoikeus- tai pidätysrajana. Prioriteetti- tai säilytysraja voi perustua yhteen riskityyppiin tai kokonaiseen riskiluokkaan.