Resseguro obrigatório

O que é resseguro obrigatório?

O resseguro obrigatório é um tratado que exige que uma seguradora envie automaticamente para uma resseguradora todas as apólices em seus livros que se enquadrem em uma lista definida de critérios. Nos termos de um contrato de resseguro obrigatório, também chamado de tratado automático, o ressegurador é obrigado a aceitar essas apólices.

Entendendo o resseguro obrigatório

O resseguro, também conhecido como "seguro para seguradoras", é uma prática pela qual as seguradoras concordam em transferir suas carteiras de risco para parcelar outras partes para reduzir a probabilidade de pagar uma grande obrigação decorrente de um sinistro de seguro e potencialmente falir. ou a cedente,. cede parte de seus negócios a outra parte, o ressegurador, que concorda em assumir o risco associado a ele em troca de uma parte do prêmio do seguro - o pagamento é cobrado dos clientes pela cobertura de um determinado plano.

Alguns contratos de resseguro são transações transacionais pontuais feitas caso a caso. Em outras ocasiões, um tratado de resseguro pode ser fechado, obrigando a seguradora a enviar automaticamente à resseguradora uma classe específica de apólices. Quando tal acordo é feito, uma seguradora é obrigada a ceder e uma resseguradora é obrigada a aceitar todos os riscos que se enquadram em um conjunto predeterminado de critérios.

###Importante

Cada risco é automaticamente aceito nos termos do acordo, mesmo que a seguradora ainda não tenha notificado o ressegurador.

Vantagens e Desvantagens do Resseguro Obrigatório

O resseguro obrigatório permite que a seguradora e a resseguradora desenvolvam um relacionamento de longo prazo. A resseguradora obtém um fluxo regular de negócios, enquanto a seguradora se cobre automaticamente contra uma classe de riscos predeterminados sem ter que encontrar repetidamente novos compradores para cada um – transferir um “livro” de riscos também geralmente sai muito mais barato.

Por outro lado, a aceitação automática elimina a opção de ser exigente, aumentando assim a ameaça de insolvência para todos os envolvidos. A resseguradora pode de repente se ver herdando uma grande quantidade de apólices e se tornando suscetível a cobrir mais perdas do que originalmente esperava. Caso esses planos resultem em sinistros e o ressegurador não consiga arcar com a conta, a seguradora cedente pode se tornar totalmente responsável novamente por essa parcela do risco que ela originalmente subscreveu, colocando-a, também, em uma situação financeira difícil.

A dependência excessiva do resseguro desempenhou um papel importante no desaparecimento da Mission Insurance em 1985 .

Esses perigos significam que é fundamental que cada parte faça sua lição de casa. Antes de firmar um contrato de resseguro obrigatório, a seguradora cedente e a resseguradora vão querer certificar-se de que a outra está sendo administrada adequadamente e que seus interesses estão alinhados.

Também é fundamental que os termos do acordo incluam uma descrição precisa do tipo de risco que o tratado cobre. Este é um passo importante na remoção de ambiguidades que, se não forem resolvidas, podem exigir o cancelamento do acordo. Se as ambiguidades forem descobertas tarde demais, pode ser difícil desfazer o acordo, pois os riscos podem já ter sido trocados.

Tipos de Resseguro

Existem duas categorias principais de resseguro: facultativo e tratado. Ambos podem ser classificados como obrigatórios se o contrato de resseguro obrigar a transferência de todas as apólices que se enquadram em seu escopo.

Opcional

A cobertura facultativa protege uma seguradora para um indivíduo ou um risco ou contrato específico. Se vários riscos ou contratos precisam de resseguro, cada um é negociado separadamente. Normalmente, o ressegurador tem todos os direitos para aceitar ou negar uma proposta de resseguro facultativo. Dito isso, há também uma versão híbrida que dá ao segurador principal a opção de ceder riscos individuais, independentemente da vontade do ressegurador.

####Tratado

Enquanto isso, o resseguro por tratado é efetivo por um período de tempo definido, e não por risco ou contrato. A resseguradora cobre a totalidade ou parte dos riscos em que a seguradora possa incorrer.

Considerações Especiais

Os contratos de resseguro podem ser proporcionais e não proporcionais. Nos contratos proporcionais, o ressegurador recebe uma parcela proporcional de todos os prêmios de apólice vendidos pela seguradora em troca de arcar com uma parte das perdas com base em um percentual pré-negociado no caso de sinistros. A resseguradora também reembolsa a seguradora pelos custos de processamento, aquisição de negócios e escritura.

Já no contrato não proporcional, a resseguradora se compromete a pagar os sinistros somente se excederem um determinado valor, conhecido como prioridade ou limite de retenção,. durante um determinado período de tempo. A prioridade ou limite de retenção pode ser baseado em um tipo de risco ou em toda uma categoria de risco.