Обязательное перестрахование

Что такое обязательное перестрахование?

Облигаторное перестрахование – это договор, который требует, чтобы страховщик автоматически отправлял перестраховщику все полисы в своих книгах, которые подпадают под установленный список критериев . По условиям обязательного договора перестрахования, также называемого автоматическим договором, перестраховщик обязан принять эти полисы.

Понимание обязательного перестрахования

Перестрахование, также известное как «страхование для страховых компаний», представляет собой практику, при которой страховщики соглашаются передавать части своих портфелей рисков другим сторонам, чтобы снизить вероятность выплаты крупного обязательства,. вытекающего из страхового иска и потенциального банкротства. Страховщик, или цедент отдает часть своего бизнеса другой стороне, перестраховщику, который соглашается взять на себя связанный с ним риск в обмен на долю страховой премии — платежи клиентов взимаются за покрытие по данному плану.

Некоторые договоры перестрахования являются разовыми транзакционными сделками, заключаемыми на индивидуальной основе. В других случаях может быть заключен договор перестрахования,. обязывающий страховщика автоматически отправлять перестраховщику определенный класс полисов. Когда такая договоренность заключена, страховщик должен уступить, а перестраховщик должен принять все риски, которые подпадают под заранее определенный набор критериев.

Важно

Каждый риск автоматически принимается в соответствии с условиями соглашения, даже если страховщик еще не уведомил об этом перестраховщика.

Преимущества и недостатки обязательного перестрахования

Обязательное перестрахование позволяет страховщику и перестраховщику развивать долгосрочные отношения. Перестраховщик получает регулярный поток бизнеса, в то время как страховщик автоматически застрахован от класса заранее определенных рисков без необходимости многократно искать новых покупателей для каждого отдельного — передача «книги» рисков также обычно выходит значительно дешевле.

С другой стороны, автоматическое принятие исключает возможность быть придирчивым, тем самым увеличивая угрозу неплатежеспособности для всех участников. Перестраховщик может внезапно унаследовать большую часть полисов и оказаться обязанным покрыть больше убытков, чем он первоначально рассчитывал. Если эти планы приведут к претензиям и перестраховщик не сможет оплатить их счет, перестраховщик может снова взять на себя полную ответственность за ту часть риска, которую он первоначально взял на себя, что также поставит его в затруднительное финансовое положение.

Чрезмерная зависимость от перестрахования сыграла большую роль в упадке Mission Insurance в 1985 году .

Эти опасности означают, что крайне важно, чтобы каждая сторона выполняла свою домашнюю работу. Прежде чем заключить договор об обязательном перестраховании, страховщик-цедент и перестраховщик захотят убедиться, что другой управляется должным образом и что их интересы совпадают.

Также крайне важно, чтобы условия соглашения включали точное описание типов рисков, которые покрывает договор. Это важный шаг в устранении неясностей, которые, если их не устранить, могут потребовать отмены договоренности. Если двусмысленность будет обнаружена слишком поздно, раскрутить соглашение может быть сложно, поскольку риски, возможно, уже были устранены.

Виды перестрахования

Существует две основные категории перестрахования: факультативное и договорное. Оба могут быть классифицированы как обязательные, если договор перестрахования требует передачи всех полисов, подпадающих под их сферу действия.

Факультативный

Факультативное покрытие защищает страховщика от отдельного лица, определенного риска или договора. Если несколько рисков или договоров нуждаются в перестраховании, каждый оговаривается отдельно. Обычно перестраховщик имеет все права принять или отклонить предложение о факультативном перестраховании. При этом существует также гибридная версия, которая дает первичному страховщику возможность уступать отдельные риски независимо от желания перестраховщика.

Договор

В то же время договорное перестрахование действует в течение установленного периода времени, а не на основе каждого риска или договора. Перестраховщик покрывает все или часть рисков, которые может понести страховщик.

Особые соображения

Договоры перестрахования могут быть как пропорциональными, так и непропорциональными. В пропорциональных договорах перестраховщик получает пропорциональную долю всех страховых премий,. проданных страховщиком, в обмен на покрытие части убытков на основе заранее оговоренного процента в случае предъявления претензий. Перестраховщик также возмещает страховщику затраты на обработку, приобретение бизнеса и написание документов.

С другой стороны, при непропорциональном договоре перестраховочная компания соглашается выплачивать требования только в том случае, если они превышают определенную сумму, известную как приоритет или лимит удержания,. в течение определенного периода времени. Приоритет или лимит хранения могут быть основаны на одном типе риска или целой категории риска.