Obligatorisk gjenforsikring

Hva er obligatorisk gjenforsikring?

Obligatorisk reassuranse er en traktat som krever at et forsikringsselskap automatisk sender alle forsikringer på sine bøker som faller innenfor en liste med kriterier til en reassurandør. I henhold til vilkårene i en obligatorisk gjenforsikringsavtale, også kalt en automatisk avtale, er gjenforsikringsgiveren forpliktet til å godta disse forsikringene.

Forstå obligatorisk gjenforsikring

Gjenforsikring, ellers kjent som "forsikring for forsikringsselskaper", er en praksis der forsikringsselskaper samtykker i å overføre sine risikoporteføljer til deler av andre parter for å redusere sannsynligheten for å betale en stor forpliktelse som stammer fra et forsikringskrav og potensielt gå konkurs. eller cedenten,. gir bort noe av sin virksomhet til en annen part, reassurandøren, som godtar å ta på seg risikoen forbundet med den i bytte mot en andel av forsikringspremien – betalingskundene belastes for dekning under en gitt plan.

Noen gjenforsikringsavtaler er engangstransaksjonsavtaler som gjøres fra sak til sak. Ved andre anledninger kan det inngås en gjenforsikringsavtale som forplikter forsikringsgiveren til automatisk å sende reassurandøren en bestemt klasse av forsikringer. Når en slik ordning inngås, er et forsikringsselskap pålagt å avstå og en reassurandør må akseptere alle risikoer som faller innenfor et forhåndsbestemt sett med kriterier.

###Viktig

Hver risiko aksepteres automatisk i henhold til vilkårene i ordningen, selv om assurandøren ennå ikke har varslet reassurandøren.

Fordeler og ulemper ved obligatorisk gjenforsikring

Obligatorisk gjenforsikring gjør det mulig for forsikringsgiver og reassurandør å utvikle et langsiktig forhold. Gjenassurandøren får en regelmessig strøm av forretninger, mens forsikringsselskapet automatisk dekker seg mot en klasse av forhåndsbestemte risikoer uten å måtte finne nye kjøpere for hver enkelt - å overføre en "bok" med risikoer fungerer også generelt som mye billigere.

På baksiden eliminerer automatisk aksept muligheten til å være kresen, og øker dermed trusselen om insolvens for alle involverte. Gjenassurandøren kan plutselig finne seg selv i å arve en stor del av forsikringene og bli ansvarlig for å dekke flere tap enn den opprinnelig forutså. Skulle disse planene resultere i skader og reassurandøren ikke er i stand til å dekke regningen for dem, kan det avgivende forsikringsselskapet igjen bli fullt ut ansvarlig for denne delen av risikoen som det opprinnelig tegnet, og sette det også i en vanskelig økonomisk posisjon.

Overdreven avhengighet av gjenforsikring spilte en stor rolle i bortfallet av Mission Insurance i 1985 .

Disse farene betyr at det er avgjørende at hver part gjør leksene sine. Før det inngås en avtale om obligatorisk gjenforsikring, vil den avgivende forsikringsgiveren og reassurandøren forsikre seg om at den andre blir forvaltet på riktig måte og at deres interesser stemmer overens.

Det er også viktig at vilkårene i avtalen inkluderer en nøyaktig beskrivelse av typen risiko som traktaten dekker. Dette er et viktig skritt for å fjerne uklarheter som, hvis de ikke blir adressert, kan kreve at ordningen kanselleres. Hvis uklarhetene oppdages for sent, kan det være vanskelig å avvikle ordningen siden risiko allerede er utvekslet.

Typer gjenforsikring

Det er to hovedkategorier av gjenforsikring: fakultativ og traktat. Begge kan klassifiseres som obligatoriske dersom gjenforsikringskontrakten krever at alle poliser som faller innenfor deres virkeområde skal overføres.

Valgfritt

Fakultativ dekning beskytter en forsikringsgiver for en enkeltperson eller en spesifisert risiko eller kontrakt. Dersom flere risikoer eller kontrakter trenger gjenforsikring forhandles hver for seg. Vanligvis har reassurandøren alle rettigheter til å godta eller avslå et fakultativt gjenforsikringsforslag. Når det er sagt, finnes det også en hybridversjon som gir hovedassurandøren muligheten til å avstå individuelle risikoer, uavhengig av reassurandørens ønsker.

####Traktat

Traktatens gjenforsikring er i mellomtiden effektiv for en bestemt tidsperiode i stedet for på en risiko- eller kontraktsbasis. Gjenassurandøren dekker hele eller deler av risikoen assurandøren kan pådra seg.

Spesielle hensyn

Gjenforsikringskontrakter kan være både proporsjonale og ikke-forholdsmessige. Med proporsjonale kontrakter mottar reassurandøren en forholdsmessig andel av alle forsikringspremiene solgt av assurandøren i bytte mot å bære en del av tapene basert på en forhåndsforhandlet prosentandel i tilfelle krav fremsettes. Gjenassurandøren refunderer også assurandøren for behandlings-, oppkjøps- og skrivekostnader.

Med en ikke-proporsjonal kontrakt, derimot, godtar gjenforsikringsselskapet å utbetale erstatninger bare hvis de overstiger et spesifisert beløp, kjent som prioritets- eller oppbevaringsgrensen,. i løpet av en viss tidsperiode. Prioritets- eller oppbevaringsgrensen kan være basert på én type risiko eller en hel risikokategori.