رسوم تجاوز الحد
ما هي رسوم تجاوز الحد؟
رسوم تجاوز الحد هي عقوبة تفرضها شركات بطاقات الائتمان عندما تتجاوز مشتريات حاملي البطاقات حد الائتمان الخاص بهم. في السابق ، كانت شركات بطاقات الائتمان ترفض المعاملة إذا أجرى المستهلك عملية شراء تتجاوز الحد المسموح به ؛ ومع ذلك ، انتقلت شركات بطاقات الائتمان إلى ممارسة السماح للمعاملة بالمرور ولكن مع فرض رسوم. توقفت هذه الممارسة منذ صدور قانون محاسبة بطاقة الائتمان والمسؤولية والإفصاح (CARD) في عام 2009.
كيف تعمل رسوم تجاوز الحد
تعد رسوم تجاوز الحدود إحدى الطرق التي تسعى بها شركات بطاقات الائتمان لإدارة مخاطرها. نظرًا لأن بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال الديون غير المضمونة ، فلا يحق لشركات بطاقات الائتمان اللجوء إلى أي ضمانات إذا تخلف حامل البطاقة عن السداد.
لهذا السبب ، تسعى شركات بطاقات الائتمان لثني العملاء عن الانخراط في سلوكيات محفوفة بالمخاطر المالية مثل الإنفاق أكثر من الحد الائتماني المحدد لهم. من خلال فرض رسوم تجاوز الحد استجابةً لمثل هذه المعاملات ، يمكن لشركات بطاقات الائتمان تثبيط هذا السلوك مع تحقيق إيرادات إضافية أيضًا.
في الماضي ، كانت العديد من شركات بطاقات الائتمان تسجل العملاء تلقائيًا في البرامج حيث يمكنهم تجاوز حدود الائتمان الخاصة بهم وتفعيل رسوم تجاوز الحد. ومع ذلك ، فإن إقرار قانون البطاقة في عام 2009 أضاف لوائح جديدة لهذه العملية. اليوم ، يتعذر على العملاء تجاوز حدود الائتمان الخاصة بهم ما لم يختاروا ذلك يدويًا .
سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر هو الإستراتيجية الأكثر فعالية من حيث التكلفة التي لا تتجنب رسوم تجاوز الحدود فحسب ، بل تتجنب أيضًا رسوم أسعار الفائدة المرتفعة.
بمعنى آخر ، يمكن لعملاء بطاقات الائتمان اختيار إخضاع أنفسهم لرسوم تجاوز الحد مقابل الحق في تجاوز حدود الائتمان الخاصة بهم. ومع ذلك ، في الوقت نفسه ، فرض قانون بطاقة الائتمان أيضًا قيودًا على حجم رسوم تجاوز الحد نفسه. اليوم ، يتم تقييد شركات بطاقات الائتمان من فرض رسوم أكبر من المبلغ الذي تجاوز به العميل حد الائتمان الخاص به. على سبيل المثال ، إذا تجاوز العميل حد الائتمان بمقدار 50 دولارًا ، فسيكون 50 دولارًا هو الحد الأقصى لرسوم تجاوز الحد المسموح به بموجب القانون.
إدارة الرسوم الزائدة عن الحد
عندما يتم إصدار بطاقة ائتمان ، فإنها تأتي مع الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن استخدامه. يختلف هذا الحد لكل فرد ويعتمد بشكل أساسي على التاريخ الائتماني للعميل.
على سبيل المثال ، الشخص "أ" الذي يتمتع بسجل ائتماني جيد يتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ولديه حد أقصى للإنفاق يبلغ 10000 دولار. من ناحية أخرى ، فإن الشخص "ب" ، الذي لديه سجل ائتماني سيئ ، يتقدم بطلب للحصول على نفس بطاقة الائتمان ولديه حد أقصى للإنفاق يبلغ 2000 دولار. تم وضع هذه الحدود لتقليل مخاطر شركة بطاقات الائتمان.
من المهم التحقق من كشف حساب بطاقتك الائتمانية كثيرًا لمعرفة مكان رصيدك الحالي ومدى اقترابك من الحد الأقصى. يتم فرض رسوم تجاوز الحد عندما يتجاوز الرصيد الحد الأدنى ، بغض النظر عما إذا كان المبلغ المتزايد ناتجًا عن شراء أو رسوم فائدة أو رسوم تأخير أو أي رسوم أخرى.
من الأسلم عدم الاشتراك لتتمكن من تجاوز حد الائتمان الخاص بك وتحميل رسوم. هذا يتجنب أي تكاليف غير مرغوب فيها. إذا لم تقم بالاشتراك وتجاوزت حد الائتمان الخاص بك ، فسيتم رفض معاملتك. هذه طريقة جيدة لتجنب الرسوم ولتعلم أنك عند الحد الائتماني الخاص بك.
تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه إذا لم تقم بالاشتراك وسمحت شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بإجراء معاملة ، فلن يتمكنوا من تحصيل رسوم تجاوز الحد. في هذه الحالة ، إذا لاحظت رسومًا على كشف حسابك ، فأبلغ شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لإزالتها.
ما مقدار رسوم تجاوز الحد؟
كما هو مذكور في قانون CARD ، لا يمكن لشركة بطاقات الائتمان أن تفرض عليك أكثر من المبلغ الذي تجاوزت الحد الخاص بك. لا يمكن لشركة البطاقة أيضًا أن تفرض عليك رسوم تجاوز الحد أكثر من مرة في دورة دفع واحدة. إذا ظل رصيدك فوق الحد ، فلن تتمكن شركة البطاقة الخاصة بك من تحميلك أكثر من مرتين على التوالي.
اعتبارًا من عام 2021 ، يجب ألا يزيد رسم تجاوز الحد الأول عن 27 دولارًا ، ويجب ألا يزيد الرسم الثاني عن 38 دولارًا إذا حدث خلال ستة أشهر من الأول. ومع ذلك ، منذ إصدار قانون البطاقة ، اختفت الرسوم الزائدة عن الحد تقريبًا. على سبيل المثال ، لم تفرض أمريكان إكسبريس رسومًا تجاوز الحد منذ عام 2009.
على الرغم من اختفاء رسوم تجاوز الحد فعليًا ، إلا أن هناك عقوبات أخرى يمكن أن يتحملها المستهلك من خلال تجاوز حد الائتمان الخاص به باستمرار. يمكن أن تشمل هذه العقوبات زيادة أسعار الفائدة ، وتخفيض حد الائتمان ، والمدفوعات المبكرة ، وزيادة الحد الأدنى للمدفوعات ، وحتى إلغاء البطاقة.
يسلط الضوء
منذ إقرار قانون البطاقة ، اختفت رسوم تجاوز الحد فعليًا.
في الماضي ، كان للشركات حرية التصرف فيما يتعلق بحجم رسوم تجاوز الحد الأقصى ولكن لا يمكنها الآن فرض رسوم أعلى من المبلغ الذي تم تجاوزه.
يحتاج العملاء اليوم إلى "الاشتراك" لتجاوز الحد الائتماني ، وفي هذه الحالة يمكن تحصيل رسوم تجاوز الحد .
رسوم تجاوز الحد هي غرامة يتم فرضها على عملاء بطاقات الائتمان الذين يخالفون حدود الائتمان الخاصة بهم.
أدى تمرير قانون المساءلة والمسؤولية والإفصاح عن بطاقات الائتمان (CARD) في عام 2009 إلى وضع قوانين تحمي المستهلكين من الرسوم غير المتوقعة أو المرتفعة.
