Ylimääräinen maksu
Mikä on ylitysmaksu?
luottokorttiyhtiöiden veloittaa sakko, kun kortinhaltijan ostokset ylittävät luottorajan. Aikaisemmin luottokorttiyhtiöt hylkäsivät tapahtuman, jos kuluttaja teki ostoksen yli rajansa; kuitenkin luottokorttiyhtiöt siirtyivät käytäntöön sallia tapahtuman läpi mutta veloittaa maksu. Tämä käytäntö on pysähtynyt sen jälkeen, kun luottokorttivastuu, vastuu ja tietojen paljastaminen (CARD) hyväksyttiin vuonna 2009.
Kuinka rajan ylittävä maksu toimii
Ylilimiittimaksut ovat yksi tavoista, joilla luottokorttiyhtiöt pyrkivät hallitsemaan riskejään. Koska luottokortit ovat vakuudeton velkamuoto,. luottokorttiyhtiöt eivät voi turvautua mihinkään vakuuksiin,. jos kortinhaltija laiminlyö.
Tästä syystä luottokorttiyhtiöt pyrkivät estämään asiakkaita ryhtymästä taloudellisesti riskialttiisiin toimiin, kuten kuluttamaan enemmän kuin heille määrätty luottoraja. Veloitamalla ylimääräisen maksun tällaisista tapahtumista luottokorttiyhtiöt voivat estää tämän käyttäytymisen ja samalla tuottaa lisätuloja.
Aiemmin monet luottokorttiyhtiöt rekisteröivät asiakkaat automaattisesti ohjelmiin, joissa he saattoivat ylittää luottorajansa ja periä ylitysmaksun. Korttilain hyväksyminen vuonna 2009 toi kuitenkin uusia säännöksiä tähän prosessiin. Nykyään asiakkaat eivät voi ylittää luottorajojaan, elleivät he hyväksy sitä manuaalisesti .
Koko luottokorttisaldosi maksaminen kuukausittain on kustannustehokkain strategia, joka välttää ylirajan lisäksi myös korkeat korkokulut.
Toisin sanoen luottokorttiasiakkaat voivat periä itselleen mahdollisia ylitysmaksuja vastineeksi oikeudesta ylittää luottorajansa. Samalla CARD-laki kuitenkin asetti rajoituksia itse ylirajamaksujen suuruudelle. Nykyään luottokorttiyhtiöt eivät saa periä suurempia maksuja kuin summa, jolla asiakas ylitti luottorajansa. Jos asiakas esimerkiksi ylittää luottorajansa 50 dollarilla, 50 dollaria on lain sallima enimmäisylitysmaksu.
Ylimääräisten maksujen hallinta
Kun luottokortti myönnetään, sen mukana tulee enimmäismäärä, joka voidaan käyttää. Tämä kynnys on erilainen jokaiselle henkilölle ja riippuu ensisijaisesti asiakkaan luottohistoriasta.
Esimerkiksi henkilö A, jolla on hyvä luottohistoria, hakee luottokorttia ja hänen enimmäiskulutusraja on 10 000 dollaria. Henkilö B puolestaan, jolla on huono luottohistoria, hakee samaa luottokorttia ja hänen enimmäiskulutusraja on 2 000 dollaria. Nämä rajat ovat käytössä luottokorttiyhtiön riskin minimoimiseksi.
On tärkeää tarkistaa luottokorttisi tiliote usein, jotta tiedät, missä nykyinen saldosi on ja kuinka lähellä kynnystäsi olet. Ylimääräisiä maksuja veloitetaan aina, kun saldo ylittää kynnyksen, riippumatta siitä, johtuiko korotettu summa ostosta, korkomaksusta, myöhästymismaksusta vai jostain muusta maksusta.
On turvallisempaa olla osallistumatta, jos sinulla on mahdollisuus ylittää luottorajasi ja sinulta veloitetaan maksu. Näin vältytään ei-toivotuilta kustannuksilta. Jos et osallistu ja ylitä luottorajasi, tapahtumasi hylätään. Tämä on hyvä tapa välttää maksuja ja olla tietoinen siitä, että olet saavuttanut luottorajasi.
On myös syytä huomata, että jos et suostu ja luottokorttiyhtiösi sallii tapahtuman, se ei voi veloittaa sinulta rajan ylittävää maksua. Jos huomaat tässä tapauksessa maksun tiliotteessasi, pyydä luottokorttiyhtiötäsi poistamaan se.
Kuinka paljon on ylitysmaksu?
Korttilain mukaan luottokorttiyhtiö ei voi veloittaa sinua enempää kuin summa, jonka ylitit rajasi. Korttiyhtiösi ei myöskään voi veloittaa sinulta ylitysmaksua useammin kuin kerran yhden maksujakson aikana. Jos saldosi ylittää rajan, korttiyhtiösi ei voi veloittaa sinua enempää kuin kaksi kertaa peräkkäin.
Vuodesta 2021 alkaen ensimmäisen ylitysmaksun tulee olla enintään 27 dollaria ja toisen maksun tulee olla enintään 38 dollaria, jos se tapahtuu kuuden kuukauden sisällä ensimmäisestä. Korttilain hyväksymisen jälkeen ylirajamaksut ovat kuitenkin käytännössä kadonneet. Esimerkiksi American Express ei ole veloittanut ylitysmaksua vuodesta 2009 lähtien.
Vaikka ylilimiittimaksut ovat käytännössä kadonneet, kuluttajalle voi aiheutua muitakin seuraamuksia, jos hän ylittää jatkuvasti luottorajansa. Näitä sakkoja voivat olla korotetut korot, luottorajan alentaminen, aikaisemmat maksut, korkeammat vähimmäismaksut ja jopa kortin peruutus.
##Kohokohdat
Korttilain hyväksymisen jälkeen ylirajamaksut ovat käytännössä kadonneet.
Aiemmin yrityksillä oli harkintavaltaa ylirajapalkkionsa suuruuden suhteen, mutta nyt ne eivät voi periä ylitettyä määrää suurempaa.
Nykyään asiakkaiden on "valittava" mahdollisuus ylittää luottorajansa, jolloin heiltä voidaan veloittaa ylitysmaksuja .
Ylitysmaksu on luottokorttiasiakkailta perittävä sakko, joka ylittää luottorajansa.
Vuonna 2009 hyväksytty luottokorttivastuu-, vastuu- ja tiedonantolain (CARD) laki lisäsi lakeja, jotka suojaavat kuluttajia odottamattomilta tai korkeilta maksuilta.
